商业调查取证

在很多保险纠纷案件中，保险纠纷当事人请求律师帮助，并不是保险纠纷当事人不懂实体权利，有些保险纠纷当事人可能比律师更懂保险法上的实体权利，比如保险公司，之所以请律师，只不过是律师比一般的保险纠纷当事人稍微多懂得一点处理保险争议程序上的规定。

在保险纠纷案件的诉讼过程中，有些保险纠纷当事人会非常肯定地说：我说的是真实的，法官一去调查就清楚了。那么，法院在保险纠纷案件诉讼过程中，可以主动调查取证吗？

《民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”按此款的规定，提供证据证明自己的请求，是当事人自己的权利和义务。但是，民事诉讼中并非所有的证据当事人都能够提供，在当事人不能提供证据证明案件事实的情况下，怎么办？

《民事诉讼法》第六十四条第二款规定：“当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。”该条如何理解？最高人民法院民事诉讼法司法解释第九十四条规定：“民事诉讼法第六十四条第二款规定的当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据包括：

（一）证据由国家有关部门保存，当事人及其诉讼代理人无权查阅调取的；

（二）涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；

（三）当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的其他证据。

当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，可以在举证期限届满前书面申请人民法院调查收集。”

第九十六条规定：“民事诉讼法第六十四条第二款规定的人民法院认为审理案件需要的证据包括：

（一）涉及可能损害国家利益、社会公共利益的；

（二）涉及身份关系的；

（三）涉及民事诉讼法第五十五条规定诉讼的；

（四）当事人有恶意串通损害他人合法权益可能的；

（五）涉及依职权追加当事人、中止诉讼、终结诉讼、回避等程序性事项的。

除前款规定外，人民法院调查收集证据，应当依照当事人的申请进行。”

在保险纠纷案件中，主要涉及保险合同纠纷、机动车交通事故责任纠纷等，这类案件不涉及国家利益、社会公共利益等，对涉及当事人实体权利的调查，应当依当事人申请进行，当事人申请法院调查取证的条件和范围，民事诉讼法司法解释第九十四条进行了明确的规定。因此，在保险纠纷案件中，法院主动调查取证，特别是在当事人未提供证据证明在城镇居住，仅提出按城镇标准赔偿人身损害赔偿费用的请求，法院为证明当事人请求按城镇标准赔偿的事实成立进行调查，不符合民事诉讼法及司法解释的规定。

根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释（2015-1-30）第九十四条规定，当事人及其诉讼代理人可以申请人民法院调查收集的证据有：

一，申请调查收集的证据属于国家有关部门保存并须人民法院依职权调取的档案材料；

二，涉及国家机密、商业秘密、个人隐私的材料；

三，当事人及其诉讼代理人确因客观原因不能自行收集的其他材料；

四，当事人及其诉讼代理人申请人民法院调查收集证据，应当提交书面申请，载明被调查人的姓名或者单位名称、住所地基本情况，并说明无法收集证据的原因，目前的证据线索，需要收集的证据内容以及待证事实。

相关法律规范：

《中华人民共和国民事诉讼法》（2017-6-27）

第六十四条 当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。

当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。

案例

刚刚进入盛夏八月，一则新闻标题吸引了人们的眼球：中国移动被法院罚了50万！咋回事？再看详情不禁嗟叹，移动通信业的“大哥大”竟然因为这么低级的错误让法院收拾得服服贴贴滴。

湖北省利川市法院受理一起提供劳务者受害责任纠纷案，死者孙某在为被告李某喷外墙漆的过程中，不慎从五楼坠落摔伤，因抢救无效死亡，死者家属因赔偿一事向利川市法院提起诉讼。庭审中被告李某及证人称孙某在摔落前曾与他人通话，而且情绪非常激动，为证明孙某存在重大过失，被告李某向法院申请调取孙某摔落前的通话记录。

承办法官于2017年8月1日前往利川移动公司调查取证，公司综合部信息查询负责人唐某负责接待。但唐某以《电信条例》等部门规章、公司内部规定、上级部门不批准等为由，拒绝法院调查取证，拒不提供孙某的通话记录。第二天，法院传唤唐某，并向其说明拒绝调查取证将面临的法律后果，但唐某并不以为然，到庭后仍表示不能配合法院查询孙某的通话记录。

于是，利川市法院作出处罚决定书，对利川移动公司罚款50万元，对公司综合部信息查询负责人唐某罚款2万元。

大家都知道，民事诉讼活动有一个重要的原则是“谁主张，谁举证”，当事人要为自已的诉讼请求或抗辩提供证据，举证不能就得承担不利后果，面临败诉风险。但是很多证据材料凭借当事人自身的条件是无法取得的，需要借助公权力方能获得。

《民事诉讼法》第六十四条规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。

最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第十七条又详尽规定，符合下列条件之一的，当事人及其诉讼代理人可以申请人民法院调查收集证据：

（一）申请调查收集的证据属于国家有关部门保存并须人民法院依职权调取的档案材料；

（二）涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私的材料；

（三）当事人及其诉讼代理人确因客观原因不能自行收集的其他材料。

因此，或为查明案情，或因当事人申请，法院都有依法调查取证的权力。

根据《民事诉讼法 》第六十七条规定，人民法院有权向有关单位和个人调查取证，有关单位和个人不得拒绝。第一百一十四条规定，有义务协助调查、执行的单位有下列行为之一的，人民法院除责令其履行协助义务外，并可以予以罚款:

(一)有关单位拒绝或者妨碍人民法院调查取证的;

(二)有关单位接到人民法院协助执行通知书后，拒不协助查询、扣押、冻结、划拨、变价财产的;

(三)有关单位接到人民法院协助执行通知书后，拒不协助扣留被执行人的收入、办理有关财产权证照转移手续、转交有关票证、证照或者其他财产的;

(四)其他拒绝协助执行的。

人民法院对有前款规定的行为之一的单位，可以对其主要负责人或者直接责任人员予以罚款;对仍不履行协助义务的，可以予以拘留;并可以向监察机关或者有关机关提出予以纪律处分的司法建议。

俗话说，无规矩不成方圆。一个有效有序的国家，人人都应对法律有敬畏之心。当面临司法机关执法时，有关单位和个人均有义务协助配合，推诿、拒绝，甚至暴力抵抗，都将受到法律的严惩。

什么是商业背景调查

商业调查是指商家需要对一目标的质量进行了解而产生的一种行为活动。商业调查的产生与社会各行业的商业往来中的信用缺失有直接关系。

无论怎样看待一种事物，它的产生与存在有其自然和人为的因素。中国商业调查产生的条件是社会主义市场经济的发展，中国商业调查存在和发展也是为了满足经济发展的需要。

商业调查是市场经济发展的必然产物

(1)信用调查是市场经济发展的必然产物

侵权的救济，在法律上被分为公力救济和私力救济。公共权力机关，特别是公安部门，是打击商业欺诈的主要力量。但由于制度和人员配备上的限制，

很多需要公安部门进行的调查，往往无法进行。商业欺诈是与经济发展相伴的，商业调查是打击商业欺诈的必要补充力量。同时，随着在审判中主动取证的色彩淡化，在各种经济诉讼中需要取证的企业，依靠自身力量很难完成。而专业的商业调查机构在取证和固定证据方面显然比一般企业更专业。同时，造成执行难的深层原因：找不到隐匿和转移的财产，也是令企业头痛的问题。这样就使一些不遵守商业道德的商人有恃无恐，反正你又找不到我的资产，欠债，第怕什么。而商业调查在这方面起到的作用是不言而喻的。

(2)背景调查是企业雇佣职员的必要前提

假文凭泛滥，让求贤若渴的企业眼花缭乱。对那些看重工作经验的企业，很难弄清楚应聘者说的是真是假，而品行道德似乎就更没办法掌握了。这些都给现代人力资源管理带来了难题，而企业解决这些问题确实是心有余而力不足。而背景调查则可以对雇员的真实情况进行实地核实，给企业一个真实的应聘者。

那么如何足不出户，利用网络，了解你想要调查的商业背景、资信状况、信用记录等，进行全方位扫描呢？如何把所有信息，一网打尽，是有效降低风险，避免上当受骗呢。

1、全国企业信用信息公示系统

无需注册，可查境内企业的名称、住所地、注册资本、成立时间、法定代表人、年检情况等信息。

http://gsxt.saic.gov/

2、湖南省工商行政管理局红盾信息网

无需注册，可查湖南各类公司、个体工商户、合作企业的基本信息。

http://hnaic/visit/socialservice/a/listEnterprise?marktype=1

3、全国组织机构代码管理中心组织机构代码查询

无需注册，可查境内注册、登记的企事业单位、机关、社会组织及其他组织的基本信息。

http://nacao.org/

4、人民银行征信中心

需由本人或本企业提供合法证件查询，可查询个人身份信息、居住信息、职业信息、个人信用卡、贷款以及为他人担保信息。对企业，可查身份信息、主要出资人信息和高管人员信息等企业基本信息，企业在金融机构的当前负债和已还清债务的信贷信息，欠税信息、行政处罚信息、法院判决和执行等公共信息。

http://pbccrc.org/zxzx/djfw/list.shtml

5、中征动产融资登记公司：中登网

需要注册，但无身份限制，可查询企业应收账款质押、转让登记信息，具体包括质权人名称、登记到期日、担保金额及期限等。

http://zhongdengwang/hxyw.html

6、中征应收账款融资服务平台

需要注册，但无身份限制，可登记、查看账款信息的上传和确认，有效融资需求和融资意向信息的传递，融资信息的反馈，转让/质押通知等。

http://crcrfsp/index.do

7、纳税信用A级纳税人名单

无需注册，可查询境内企业上年度纳税信用A级名单。

http://hd.chinatax.gov/fagui/action/InitCredit.do

8、重大税收违法案件信息公布栏

无需注册，可查境内重大税收违法案件信息。

http://hd.chinatax.gov/xxk/

9、巨潮资讯网

可查上海证券交易所、深圳证券交易所上市企业全方位信息。

http://cninfo/

10、证券期货市场失信记录查询平台

无需注册，可查证券期货市场主体失信记录。证监会主网站http://csrc.gov/pub/newsite/也可查询上市公司、证券期货公司以及候审上市企业的各方面信息。

http://shixin.csrc.gov/getObjListByCon

11、国土资源部官网

无需注册，可查地价、土地抵押、转让、出租、招拍挂等信息。

http://mlr.gov/

12、中国土地市场网

无需注册，可查供地计划、出让公告、地块公示、结果公示、大企业购地情况等信息。

http://landchina/

13、中国专利信息公布公告

无需注册，可查发明专利、实用新型专利、外观设计专利等基本信息。

http://epub.sipo.gov/gjcx.jsp

14、中国及多国专利审查信息查询

电子申请注册用户需注册，普通公众无需注册，可查询基本信息、费用信息、审查信息、公布公告信息、授权证书信息等。

http://cpquery.gov/

15、中国商标网

无需注册，可查询商标相同或近似信息、商标综合信息和商标审查状态信息等。

http://sbcx.saic.gov:9080/tmois/wscxsy_getIndex.xhtml

16、中国裁判文书网

无需注册，可查询境内各级法院已决案件信息。

http://court.gov/zgcpwsw/

17、全国法院被执行人信息查询

无需注册，可查询2007年1月1日以后新收及此前未结的执行实施案件的被执行人信息。

http://zhixing.court.gov/search/

18、全国法院失信被执行人名单信息查询系统：中国执行信息公开网

无需注册，可查询失信被执行人的履行情况、执行法院、执行依据文书及失信被执行人行为的具体情形等信息。

http://shixin.court.gov