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征信app

不要在APP上查个人信用 人民银行提醒您:授权查询要慎重 查询视频课程

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两岸

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目前,有很多手机APP显示可以查询人民银行征信中心的个人信用报告,只要输入姓名、身份证等身份信息,就可轻松查询到自己的征信情况。虽然能够快速查询到自己的征信,但您殊不知,这样的查询其实是有风险存在的。

近日,中国人民银行重庆营业管理部发出提示:人民银行征信中心目前没有APP;社会上的手机查询APP与人民银行征信中心无关;同时,建议大众不要在APP上查询个人信用报告。

用APP查征信报告 有泄密风险

人行重庆营管部征信管理处唐雅洁副处长就告诉记者,能查询个人征信报告的APP仅是一个数据接口,通过链接到人民银行征信中心的个人信用报告查询网站查询个人信用报告。用户在未详细授权协议的情况下,点击查询或确认按钮,即表示已授权APP查询自己的个人信用报告。在查询过程中,个人信息可能被保留在商业APP的服务器上,存在泄露和被不法分子利用的风险。

目前,个人信用报告的正规渠道查询有三种:

1.在人民银行各分支机构现场查询(重庆辖区查询网点可登陆。

2.通过个人信用报告自助查询代理点查询。

3.登陆人民银行征信中心官网查询(pbccrc.org)。

为进一步便利群众查询个人信用报告,近期,人民银行重庆营业管理部拟在主城区增设更多自助查询代理点,相关信息将适时在人民银行重庆营业管理部网站公布。

重庆实现个人信用报告自助查询代理点主城区全覆盖

截至2018年3月底,重庆市主城区个人信用报告自助查询代理点数量达到13个,每个区均设有自助查询代理点,在人流较大的区设有多个自助查询代理点,例如南岸区3个(中信银行南岸经开支行、交通银行南坪支行、南岸中银富登村镇银行)、江北区2个(工商银行建新东路支行、重庆农村商业银行江北支行观音桥分理处)、渝北区3个(重庆三峡银行渝北支行、建设银行红锦支行、重庆农村商业银行渝北支行渝航分理处)。

个人信用报告自助查询代理点查询打印的信用报告与人民银行各分支机构提供的一致。2018年1季度,重庆市主城区13个自助查询代理点办理查询16.9万人次。

征信查询APP被封杀,以后征信到哪查? 查询视频课程

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记不起

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上周央行宣布封杀代查个人征信APP (点击回顾上周新闻),严禁未经许可的APP接入征信系统,也就是说以前经常在各种借贷APP上看到的代查征信或信用检测都将无法使用了。

那以后该怎么查征信报告呢?看完本周的【征信周知】你就懂了!

网上查询征信报告正规渠道有哪些?

由于试点银行目前仅招商、中信两家,还没那么方便。

另外,请注意!央行征信中心并没有授权任何第三方APP提供个人信用报告查询服务,所以为安全起见,掌柜建议大家在央行征信中心上查询。

在央行征信中心查征信有什么要注意?

1、注册通过征信中心查询信用报告,首先要注册,怎么注册以及需要注意些什么呢?

2、数字证书验证

注册后需要身份验证,其中一种身份验证方式叫“数字证书验证”,要怎么操作呢?

如果以上办法都无法通过“数字证书验证”,那就打客服电话400-810-8866咨询解决办法就可以了。3、问题验证

身份验证除了上面的数字证书验证外,还有另一种方式——问题验证,那这种方式该怎么操作呢?

看到这里,你应该也发现了:央行征信非常谨慎得在确认查询人的身份,以保障个人征信信息的安全。虽然步骤复杂,但为了防止信息泄露、征信被花,查征信还是用正规渠道查询吧。

*本期内容受用吗*

有疑问,留言向掌柜发问

图片来源:征信小助手

APP查征信后患无穷 公司视频课程

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浮夸

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不用跑银行排队等候,只需在手机上下载APP,输入相关个人信息,就能查询个人征信,并在24小时内出具报告……这是很多手机APP宣称的内容。殊不知,方便背后却存在严重的信息安全隐患。利用APP查询一般使用的是央行征信中心的个人信用信息服务平台的银行卡验证或者问题验证方式,需要通过手机和验证码注册,还要提供身份证、银行卡等个人信息进行身份验证,这些信息和随后查询到的个人征信报告的信息都可以轻易被APP留存甚至使用,将为用户留下极大的安全隐患。(尹志烨绘/光明图片)

来源:光明图片

征信APP:正在生成你的数据画像 企业视频课程

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这些征信APP的运作模式,一方面是为现金贷平台导流、一方面则是为了留存个人信息数据进行技术开发,如果再不规范还可能涉及放贷、甚至泄露和倒卖个人数据信息

法治周末记者 宋媛媛

近年来,第三方个人征信在贷款、买房、租车等方面得到广泛应用,公众逐渐开始意识到个人信用记录的重要性,与此同时也催生了个人征信查询业务。

按照央行的规定,到银行贷款需要的个人信用记录主要还是指央行征信库中的报告,该报告目前仅有三个严格设定的查询渠道。但多数用户并不了解个人征信,这也留给征信APP的存在留下了空间——即便在央行明确无授权的情况下,仍有不少相关APP平台在运行。

更具风险的是,这类APP很有可能收集个人信息后交易给非法机构,衍生出新的“买卖”,用户则最终成为受害者。

征信APP业务查询激增

通过手机快速了解自己的征信情况,防止逾期情况发生成了很多用户的需求,这也让一些从事贷款、导流的平台找到了一个新“买卖”。

记者随机在安卓和苹果相关应用商店搜索“征信查询”“信用”等关键词。“信用无忧”“天眼查”“信用管家”“征信宝”等近百家相关APP跃然而出。

在这些信用APP的应用介绍中,多标注“查询社保公积金”“直观了解信用状况”“免费提供服务”“解决贷款难题”等字样。

5月15日,法治周末记者随机找到了一个名为“查征信”的APP,其应用介绍显示,可为用户提供全国范围内集征信、社保、公积金查询管理,服务免费,可解决贷款难题。  在随后的注册中,手机提示显示,要求用户按照要求填写姓名、身份证、手机号码等真实信息。

注册成功后,进入到查征信APP界面。首先进入视线的是征信查询功能,在查询功能下方有小字体标注,该功能还可以“直连央行征信”“24小时获取报告”。但在点入该功能项目后,却一直无法登录该个人征信平台。记者随即致电该平台咨询,截至记者发稿时,一直无人应答。

另一款名为“信用管家”的APP在《用户协议》里提到:“用户可以通过该公司提供的个人信用查询直连插件,直接从中国征信中心或其他征信机构的官网获取、收集、处理、汇集自己的个人相关数据服务。”在获取用户原始数据后,平台表示将使用自动归类、自动区分、数据对比等数据解析技术等,将其转化和汇集成可供使用的数据。

另外,在其他相关APP的注册过程中,记者手机被APP平台要求通过GPS、访问通讯录、相册、摄像头等多项涉及隐私权限。

征信行业人士吴征(化名)表示,目前查询央行征信中心信用报告只有三个正规接口:第一个是央行征信中心官网;第二个是线下柜台、自助机;第三个是商业银行柜台及网银委托查询。此外,中信银行和招商银行两家征信查询试点银行,持有两家银行借记卡和U盾,也可通过网银查询。但至今没有授权任何一家征信APP平台运营。目前市场中的这些APP也是利用了这种查询方式帮用户代查征信报告。

记者注意到,早在今年年初,央行网站首页显著位置挂出提示:“未授权任何第三方应用程序提供个人信用报告查询服务,敬请广大用户注意。”

号称“直连央行征信”的第三方APP又是如何做到的呢?

吴征称,目前除正式接入持牌金融机构之外,央行征信系统没有对外开放过任何查询信用报告的接口。目前市面上所谓的第三方APP,都是在没有授权下,采用“模拟网页登录方式”,连接央行征信中心的“互联网个人信用信息服务平台”(面向普通个人信息用户查询的页面),来“代查”个人信用报告,简单讲就是“中介”。

个人数据存被窃取风险

既然可以直接通过央行的相关系统查询个人信用,为何众多相关APP平台如此热衷信用查询业务?

吴征透露,这些征信APP的运作模式,一方面是为现金贷平台导流,一方面则是为了留存个人信息数据进行技术开发,如果再不规范还可能涉及放贷、甚至泄露、倒卖个人数据信息。

上游财经专家顾问江瀚在接受媒体采访时曾指出,个人信息就是数据资产,个人的金融、行为、社交数据可以构成一个人的数据画像,如果将个人信息提供给征信查询APP的话,有着较大的个人隐私泄露风险。

“征信APP平台最大的风险就是征信APP平台会保存用户的征信报告。”零壹财经分析师孙爽表示认同,她认为由于查询个人信用信息时需要信息准确详实,因此大部分信息都具有真实性。但做信用APP平台,目的是为了利益,既然做征信了,肯定要用征信产品赚钱。用户信用信息在现金贷产业链条上被不断倒卖,相关机构“采集、整理、保存、加工信用信息,并向信息使用者提供”,而实际上并无机构有这样的资质。

具体操作过程是,征信查询APP在后台系统链接到央行征信中心互联网个人信用信息服务平台。通过个人用户提供的真实姓名和身份证号码,向央行征信中心提出查询请求,用回答问题的方式验证客户身份,在24小时内获取并提供个人信用报告。在这期间,这些APP可以视为央行征信中心与用户间的桥梁,非法截获用户信用信息。

相关数据显示,倒卖的价格根据数据的“新旧”程度而定,价格在0.1-1.5元/条不等。

而很多用户却不以为意,业内人士指出,用户对个人征信缺乏了解可能是最直接的原因。加上近年来一些第三方机构通过大数据挖掘自建信用评级系统,令一些用户将这套系统与央行的征信系统产生混淆。

融360发布的一份调查显示,近30%的用户并不了解个人征信,仅10%的用户对大数据征信比较了解,因为需要办贷款或信用卡才关注的占比高达84.6%。一连串数字后的结论为“关于个人信用方面的知识普及与教育还亟待提高”。

个人征信业务还未全面开展

虽然在全国企业信用信息公示系统网站上显示的涉征信业务的机构已超千家,但是截至目前,真正被授权开展个人征信业务的机构只有一家——百行征信有限公司。

从一开始积极筹备向机构颁发个人征信牌照,到几年来的悄无声音。人民银行征信局局长万存知曾用三个“没想到”描述征信业的状况。

2015年1月5日,央行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司8家机构,做好个人征信业务的准备工作,准备时间为6个月。

然而,两年后,仍然未有一家机构被授权。相反,个人征信业务的展开以“信联”的方式出现。1月4日,央行官网挂出百行征信有限公司(筹)相关情况的公示信息。这家注册资本为十亿元的百行征信有限公司,由市场自律组织中国互联网金融协会和8家前期进行个人征信业务准备的市场机构共同发起设立,每一发起人都是市场化机构,均不绝对控股。这意味着,只有百行征信有限公司一家的个人征信业务申请获央行许可,许可有效期三年。

万存知在接受媒体采访时表示,迟迟未能发照,主要是8家机构实际开业准备的情况离市场需求和监管要求差距较大。

万存知指出,上述8家机构除都想追求依托互联网形成自己的业务闭环,分割了市场的信息链,而且每一家的信息覆盖范围都受到限制,不利于信息共享。而且都各自依托某一个企业或者企业集团发起创建,在业务或者公司治理结构上不具备或者不具有第三方征信独立性。

吴征称,征信机构难被授权的原因主要来自于个人信息权益保护难。

“个人信息权益保护是个人征信机构监管的核心内容。”万存知曾在2017年4月21日的“个人信息保护与征信管理”国际研讨会上发表演讲时说道。

在互联网时代,个人征信业的快速发展,其必然深入到人们的日常生活,甚至可以事无巨细地搜索每个人的各项信息,甚至是隐私信息。

在第三方成为信息保护主体的情况下,如何保证信息权益不受损失成了重大问题。

“从目前来看,大部分征信机构并没有做到合规,这些机构对征信机构的基本理念和基本规则了解不够,而且也不太遵守。”吴征说。

对于个人征信机构的种种问题,央行监管不断加码,尤其是今年5月4日,央行征信工作会议强调,以零容忍态度严肃查处征信领域违法违规行为。

两天后,5月6日,央行下发《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》(以下简称“102号文”),明确进一步加强对企业和个人征信系统运行机构和接入机构征信信息安全管理。其中,在“健全征信信息查询管理”部分特别规定:未经授权严禁查询征信报告,规范内部人员和国家机关查询办理流程,严禁未经授权认可的APP接入征信系统。

102号文称,将建立接入机构征信合规与信息安全年度考核评级制度,评为A、B、C、D四个等级,将结果作为现场检查、内部评级、费用优惠、查询权限等的重要依据。全国接入机构包括国开行等21家银行。严禁未经授权认可的APP介入征信系统。

“尽管目前征信机构众多,但监管的要求是‘在达不到监管标准情况下不能把牌照发出去’。”吴征说,相信为了保证公众信息不再“裸奔”,央行会不断整理、研究相关制度,在发展个人征信业的同时完善对个人信息的保护。

责任编辑:马蓉蓉

手机APP查征信?这个坑千万别跳 行业视频课程

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叶怀柔

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作为每个人的“经济身份证”

个人征信记录至关重要

小到办理一张信用卡

大到贷款买房、买车

都是靠个人信用报告获得

每一项都跟央行征信有关

但是央行目前还不提供手机端查询,而个人征信查询的需求又越来越多,于是就出现了许多查询征信的手机APP。

手机APP查征信?

这个坑千万别跳!

“直连央行征信系统,只要在手机上下载软件就能查询个人征信记录。”

如今,不少代查征信APP打着这样的旗号,让用户接入APP的后台,悄无声息地盗取了被接入人群的隐私。

按平台要求,用户需要依次输入征信账号、密码、验证码,然后进行身份验证和上传银行卡等信息,即可在24小时内获取报告。

业内人士表示:这些APP实质上只是利用用户提供的信息,帮助用户在征信中心的平台上进行查询。对征信平台来讲,通过APP来查询的人和直接进入平台查询的人在流程和需要提供的信息上并没有不同。这些APP实际上充当了一个中介的角色。除此之外,这类APP也可能与一些获得授权的金融机构合作,通过其接口接入央行的征信系统。但APP本质上都没有被央行直接授权,并不合法。

商家为什么要设立这样的代查APP

据了解,这些征信APP背后的运营主体,可能是助贷机构或者P2P平台,业务除了征信查询之外,有些与小额放贷、老赖催收等捆绑,背后很可能是一条利用隐私信息从事“黑灰”产业的链条。

通过这些涉及个人信息的操作,确实可以查询到的央行征信报告。这份征信报告记载了个人通讯方式、住址、婚姻状况、职业信息、银行贷款记录、信用卡透支记录等详细信息。这些最需要保护的个人隐私,却被APP轻而易举地留存使用。

央行未授权任何APP提供征信查询服务

央行征信中心官网首页正中间就是一行醒目的加粗红字:“安全提示:征信中心未授权任何第三方应用程序(APP)提供个人信用报告查询服务,敬请广大用户注意。”

对于个人征信行业,监管机构从一开始就采取“高门槛、严要求”。与这些APP所标榜“直连”不同的是,作为个人征信报告主管单位的央行,从未授权任何APP提供个人信用报告查询服务。

事实上,个人征信信息以银行信贷信息为核心,金融机构主动申报,会先由业务发生行汇总上报给总行,总行按月定期将信息报送征信中心。此外,还包括社保、公积金、环保、欠税、民事裁决与执行等公共信息。

根据央行征信中心数据,目前,企业和个人征信系统只是接入商业银行、农村信用社、信托公司、财务公司、汽车金融公司、小额贷款公司等各类放贷机构。

此外,央行将严厉处罚征信信息泄露。据了解,央行将严厉处罚征信信息泄露情况,牢牢守住不发生征信信息安全风险的底线。

小贴士

1、怎么查询个人征信记录

一是本人持身份证到人民银行分支机构进行现场查询;二是本人持身份证到人民银行指定的代理查询网点进行现场查询;三是登录人民银行征信中心官网,选择“个人信用信息服务平台”进行网上查询。其中,网络查询的报告是简版,申请贷款等需要书面详细版的就要去现场查询。

2、查询要收费吗?

按照《征信业管理条例》和《国家发展改革委关于中国人民银行征信中心服务收费标准有关问题的批复》(发改价格[2016]54号)规定,中国人民银行征信中心自2016年1月15日起,个人到柜台查询自身信用报告,每年第3次起的收费标准由每次25元降低至10元,通过互联网查询及每年前2次到柜台查询继续实行免费。

3、征信要慎查

网络查询征信报告虽然很方便,但是个人和机构查询征信报告都会留下痕迹,短时间内对个人或银行多次查询可能会影响银行对贷款的审批。因为短时间内频繁地查询,同时没有放款记录,可能会让银行认为你急需资金但却处处碰壁,会对你的借款申请更为谨慎。

来源:人民网、河北新闻网、现代快报

手机APP查征信?这个坑千万别跳!使用后个人隐私信息泄露很危险 互联网视频课程

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妙旋

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央行提醒:并未授权任何APP接入征信系统

在应用商店搜索,会出现不少类似征信查询App

不管是办信用卡,还是贷款买房买车,每一项都跟央行征信有关,个人征信查询的需求也越来越多。由于央行目前还不提供手机端查询,很多商家就从中嗅到了“商机”,推出查询征信的手机App。这类App一般宣称不用跑银行排队等候,只需要在手机上下载应用,验证完身份信息,就能对接央行征信中心,24小时内出报告。事实上,这些App仅仅是一个数据接口,引诱用户在App上填写隐私问题,再到央行征信中心网站查询。这一过程中,个人信息很容易被保留在商业App的服务器上,存在泄露和被不法分子利用的风险。

近日,央行征信中心发出提醒,明确未授权任何第三方应用程序(App)提供个人信用报告查询服务。

看着很方便

APP号称直连央行征信查询中心

个人信用报告是央行个人征信系统的最基础产品,它记录了个人与银行等金融机构之间发生的信贷交易的历史信息。信用报告相当于个人的“经济身份证”,是银行等金融机构发放贷款的重要参考依据。

随着人们买车买房使用贷款的情况越来越普遍,对信用报告的重视程度也越来越高。一些商家也从中嗅到了“商机”,推出查询征信的手机App。

现代快报记者在手机应用商店中输入“征信”的关键词,出现了多个号称可以进行个人征信查询的App,如“信用管家”、“征信-个人征信查询”等。而在说明介绍部分,这些App往往会宣称“对接人民银行征信中心,随时查看个人信用报告”“直连央行征信查询中心”“24小时免费领取个人征信查询报告”等。

不少人相信了这些带有诱惑性的介绍说明,手机应用商城里“征信App”的下载量也不低,不少已经超过1万次。现代快报记者下载了多个“征信App”并注册后发现,均需要提供手机号、姓名、身份证号等涉及隐私的信息。

实际很危险

就是代查中介,意在获取隐私信息

有使用过上述征信App的用户告诉现代快报记者,曾通过上述App查过个人征信,第二天确实看到了信用报告,而且跟此前在自助查询机上查询的报告对比看,确实是真实的。

而根据央行征信中心的规定,个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构(主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等)和人民银行,消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告。同时,不管是商业银行、消费者还是人民银行,查询者查询个人信用报告时都必须取得被查询人的书面授权,且留存被查询人的身份证件复印件。

那么,这些不在央行授权范围内的征信App是怎么进到个人的征信系统的?

一位金融业内人士告诉现代快报记者:“对用户来说,无论是注册、身份验证还是最后收到查询报告,整个过程是在App上进行的。但实际上是这些App利用用户提供的信息,帮助用户在征信中心的平台上进行查询。对征信平台来讲,通过App来查询的人和直接进入平台查询的人在流程和需要提供的信息上并没有不同。这些App实际上充当了一个中介的角色。为什么是24个小时以后才能收到报告,因为个人通过网络途径查询报告的话,也是要24小时以后才能查看查询报告。”

上述业内分析人士表示,对于用户而言,通过App查询征信信息本身就泄露了自己大量的隐私,而进入征信系统以后形成的征信报告上又包含了个人通讯方式、住址、婚姻状况、职业信息、银行贷款记录、信用卡透支记录等详细信息。

现代快报记者发现,这些App打着查询征信的幌子,往往还有在线小额贷款、黑名单催收等一条产业链上的业务。

央行发禁令

严禁未经授权APP接入征信系统

监管部门也注意到了手机征信App的风险,央行5月更是多次出手整治。

近日,央行征信中心在官网最醒目的位置挂出安全提示:征信中心未授权任何第三方应用程序(App)提供个人信用报告查询服务,敬请广大用户注意。

而在5月初,央行还曾下发《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》,其中也提到,运行机构和接入机构要健全征信信息查询管理,严格授权查询机制,未经授权严禁查询征信报告,规范内部人员和国家机关查询办理流程,严禁未经授权认可的App接入征信系统。

安全可靠查征信 只有三种途径

那么,市民想要查询个人征信,有哪些安全可靠的途径呢?

人民银行南京分行营业管理部的相关工作人员告诉现代快报记者,目前有三个途径可以查询个人征信报告。一是本人持身份证到人民银行分支机构进行现场查询;二是本人持身份证到人民银行指定的代理查询网点进行现场查询;三是登录人民银行征信中心官网,选择“个人信用信息服务平台”进行网上查询。其中,网络查询的报告是简版,申请贷款等需要书面详细版的就要去现场查询。

另外,查询征信报告也不都是免费的。通过互联网查询及每年前2次到柜台查询是免费的,个人到柜台查询自身信用报告,每年第3次起的收费标准为10元。

征信要慎查

短时间多次查询可能影响贷款审批

需要提醒的是,网络查询征信报告虽然很方便,但是个人和机构查询征信报告都会留下痕迹,短时间内被个人或银行多次查询可能会影响银行对贷款的审批。

个人信用报告中的“查询记录”反映了个人信用报告被查询的历史记录,显示机构或个人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。

央行征信中心表示,中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告,供商业银行审批您的贷款申请时参考,最终能否得到贷款,取决于商业银行贷款审批的结果。上述人民银行南京分行营业管理部的相关工作人员提醒:“短时间内频繁地查询,同时没有放款记录,可能会让银行认为你急需资金但却处处碰壁,会对你的借款申请更为谨慎。”

某股份制银行房贷业务部门的工作人员告诉现代快报记者:“我们确实会看征信报告被查询的次数,尤其是短时间被频繁查看。一般没有贷款需要的话很少有人去看征信报告,比如你一个月内自己和其他银行机构都被查看过报告,说明你短期内是有贷款需求的,其他机构也没有发放贷款,我们肯定会认为资质会有问题。”

不过,上述银行房贷业务部门的工作人员也表示,个人征信报告只是银行考核贷款人资质的其中一个依据,也不用过于紧张,“有些有逾期情况的,只要不是恶意,补充说明情况,同样是可以获批的。”

来源:现代快报

APP查征信不靠谱!山西人想查征信有两个正规途径 公司视频课程

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仇冰凡

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制图张园

如今,无论是办一张信用卡,贷款买车买房,过程中都需用到个人征信。个人征信即个人信息报告,相当于个人的经济身份证,记录了个人信用卡、住房贷款、欠税记录等,由中国人民银行征信中心统一管理。

对个人信用状况比较关心的市民近期发现,总会在网页上看到可以查询个人信用报告的推送,点开链接,系统会让你下载一款APP,自称“直连央行征信系统”。通过这些APP查询个人信用报告,使用手机查询,的确方便快捷,但你知道这一行为的背后隐藏的风险吗?

事实上,就在央行近日刚刚下发的《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》里明确提及,严禁未经授权认可的APP接入征信系统。同时,央行征信中心官网提醒广大用户注意,未授权任何第三方APP提供个人信用报告。也就是说,市面上这些代查征信APP实际非官方授权认可。不仅如此,用户使用这些APP查询征信记录,很可能被“盗走”个人隐私。

A 有APP宣称“直连央行征信系统”

省城市民郝先生是银行房贷和信用卡客户,因为经常和银行打交道,所以大概每隔一段时间,他总要查询一下自己的个人信用状况。最近他在刷手机的时候突然看到这样一则消息,“对接央行征信中心,进行身份验证,24小时快速免费查询个人身份报告,无需去银行奔走排队,省时省力。”他点开后发现,手机需要安装一个APP,“虽然用手机就能查个人征信确实挺方面,但要在这个APP上输入个人信息,还是觉得有点儿不放心。”郝先生不确定用这种APP查个人征信到底靠不靠谱?

记者此前在手机应用商店里搜索发现,有多个自称可以查询个人信用报告的APP,其中甚至有部分还表示“直连央行征信系统”。记者在登录一款APP后,当点击“个人信用数据”即跳转到征信登录页面。按平台要求,用户需要依次输入征信账号、密码、验证码,然后进行身份验证,答题或上传银行卡等信息,之后可在24小时内获取报告。

该平台提供的《征信采集服务协议》显示,本软件对接中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台。用户只能查询自己的信用信息,不得要求平台提供他人的信用信息。同时,征信中心不对用户查询信息内容的正确性、适当性、完整性、准确性等作出任何证明和保证。而另一个查询个人征信的APP则自称“对接央行征信中心,进行身份验证,24小时快速免费查询个人身份报告,无需去银行奔走排队,省时省力”。

B APP未获个人信用报告查询授权

事实上,这些APP是无法直连央行征信系统的。记者从人民银行太原中心支行了解到,目前,央行征信系统企业和个人征信数据只接入符合条件的银行、农村信用社、信托公司、财务公司、汽车金融公司、小额贷款公司等金融机构。

那么,这些APP是如何实现用户查询个人信用报告?据银行人士透露,这些APP实际上充当了“中介”的角色,“任何一款个人信用报告查询APP都是没有获得央行授权的,但后台系统很有可能链接到央行征信中心互联网个人信用信息服务平台。这些APP根据客户提供的真实姓名和身份证号码,向央行征信中心提出查询请求,用回答问题的方式验证客户身份,在24小时内获取并提供个人信用报告。简单来说,这些APP可以视为央行征信中心与用户间的桥梁,但在中间的环节就将用户的个人信用信息截取了。”太原一家财务公司负责人告诉记者,对用户来说,无论是注册、身份验证还是最后收到查询报告,整个过程是在APP上进行的,但实际上是这些APP利用用户提供的信息,帮助用户在央行征信中心的平台上进行查询。不过,他同时表示,个人信用报告查询APP的数据来源,也有可能不是来自央行,而是央行接入的机构,“不排除他们之间有一些利益交换的可能。”

而对于使用这些APP的市民来说,则存在个人信用信息被盗用的风险。事实上,众多代查个人征信APP都会要求获取用户手机多项隐私权限,包括位置、电话号码、访问摄像头,甚至包括读取短信和通讯记录等。而通过这些涉及个人信息查询到的征信报告则记载了个人通讯方式、住址、婚姻状况、职业信息、银行贷款记录、信用卡透支记录等详细信息。这些最需要保护的个人隐私,却被APP轻而易举地留存使用。

事实上,记者从银行了解到,通过APP查询到的征信报告并不能作为办理贷款业务的依据。据银行工作人员介绍,APP上查到的个人信用报告,只是供个人了解自己的信用度以及了解信用卡是否有违规使用等情况,实际办理业务时,并无多大用处。

C 山西人查个人征信有两个正规渠道

记者近日登录央行征信中心官网看到,首页正中间就是一行醒目的加粗红字:“安全提示:征信中心未授权任何第三方应用程序(APP)提供个人信用报告查询服务,敬请广大用户注意。”

与此同时,央行近日下发《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》(银发〔2018〕102号文,简称“102号文”),进一步加强对企业和个人征信系统运行机构和接入机构征信信息安全管理。

文件要求,严格授权查询机制,未经授权严禁查询征信报告,规范内部人员和国家机关查询办理流程,严禁未经授权认可的APP接入征信系统。

那么,普通市民查询个人信用报告的正规途径有哪些呢?记者了解到,一种是线上查询。中国人民银行征信中心在全国开通了通过互联网查询本人信用报告的服务,查询网址为:http://pbccrc.org。具体查询分三步,第一步,填写注册信息,设置用户名和登录密码。第二步,按照注册成功的用户名和密码登录网站之后,进行在线身份验证,提交查询申请。第三步,获取信用报告。通过身份验证后,一般在提交查询申请后的第二天,用户收到短信通知后可上网查看信用报告。

为保障信息安全,确保本人信用信息不被他人非法查询,避免因身份被盗用引发的信息泄露风险,目前,网上查询设置了严格的身份验证程序,即选择通过数字证书验证、银行卡验证或私密性问题验证三种方式之一。其中,数字证书验证和银行卡验证结果可以实时反馈,私密性问题验证结果在第二天反馈。严格的身份验证程序可能会给个人带来不便,但确是有效保护个人信息的必要手段。若个人在互联网查询中有任何疑问,可以拨打征信中心全国统一客服电话400-810-8866进行咨询。

另一种是线下查询。目前,山西11地市的人民银行都为市民提供线下的个人信用报告查询服务。(记者 薛皓中)

山西人想查征信有两个正规途径

线上查询

中国人民银行征信中心在全国开通了通过互联网查询本人信用报告的服务,查询网址为:http://pbccrc.org。

第一步,填写注册信息,设置用户名和登录密码。

第二步,按照注册成功的用户名和密码登录网站之后,进行在线身份验证,提交查询申请。

第三步,获取信用报告。通过身份验证后,一般在提交查询申请后的第二天,用户收到短信通知后可上网查看信用报告。

线下查询

目前,山西11地市的人民银行都为市民提供线下的个人信用报告查询服务,分别是——

太原市

中国人民银行太原中心支行

地址:太原市鼓楼街74号

电话:0351-4969238/4969239

运城市

中国人民银行运城市中心支行

地址:运城市中银北大道475号

电话:0359-2293269

忻州市

中国人民银行忻州市中心支行

地址:忻州市和平街4号

电话:0350-8689137

长治市

中国人民银行长治市中心支行

地址:长治市太行西街135号

电话:0355-2085341

晋中市

中国人民银行晋中市中心支行

地址:晋中市迎宾街44号

电话:0354-3119039

临汾市

中国人民银行临汾市中心支行

地址:山西省临汾市解放西路71号

电话:0357-2680144

大同市

中国人民银行大同市中心支行

地址:大同市迎宾西路66号

电话:0352-5030350

阳泉市

中国人民银行阳泉市中心支行

地址:阳泉市新建路99号

电话:0353-2565024

晋城市

中国人民银行晋城市中心支行

地址:晋城市凤台西街91号

电话:0356-2035484

吕梁市

中国人民银行吕梁市中心支行

地址:山西省吕梁市离石区龙凤南大街莲花新区

电话:0358-8219044

朔州市

中国人民银行朔州市中心支行

地址:朔州市开发南路26号

电话:0349-2025735

(来源:山西晚报)

惊动央行发文警禁,APP征信窃取信息究竟有多疯狂 公司视频课程

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颜天荷

关注

众所周知,申请信用卡、房贷或是车贷,个人征信报告是非常重要的参照标准,完全可以说是每个人的“经济身份证”。

通常情况下,个人征信报告需要去中国人民银行官方网站,以及央行各地分支机构的征信中心查询。

然而安在君(AnZer_SH)却发现,手机APP应用商店里,居然有不少征信查询软件。不少APP的下载次数都在1万次以上,有的APP下载安装次数甚至达几十万次、上百万次。

这些第三方APP普遍描述有“对接中国人民银行征信中心,随时查看个人信用报告”、“直连央行征信查询中心”、“24小时免费领取个人征信查询报告”等字样。

这种查询方式,看起来似乎方便又快捷,然而安在君(AnZer_SH)却心存疑惑:通过这种方式得到的个人征信报告可信可靠吗?

征信APP陷阱究竟有多深

就拿苹果手机APP应用商店来说,安在君(AnZer_SH)输入“征信”,发现共有十来个关于个人征信查询的APP。

以显示列表第一个APP为例,这款APP由杭州薪王信息技术有限公司开发,其在新功能介绍中写道“直连央行征信,征信报告免费领取”。

此外,在更详细的介绍中,还有诸如“24小时免费领取个人征信查询报告”、“线上直接获取央行征信报告,实用的线上央行征信中心”等字样。

看这些APP介绍得有模有样,安在君(AnZer_SH)都有些信以为真了,但实践是检验真理正确与否的唯一标准,所以,安在君(AnZer_SH)就下载打开上述这款APP。

安装完毕,安在君(AnZer_SH)打开这款APP,首先收到了一个免费贷款额度的广告弹窗。

然后,在置顶的“征信报告”点击“立即查看”,首先需要输入手机号、获取验证码后,才能登录。

不入虎穴焉得虎子,为了验证真假,安在君(AnZer_SH)不惜冒着泄露个人隐私的风险,硬着头皮输入了详细信息。

随后,登录后再点击“立即查看”,显示“系统升级通知”,告知“此次升级后,不再支持直接查询央行个人征信”。

这是什么鬼?

既然无法查询,那要你何用?

既然你压根没用,为何又要装模作样地要我们输入手机号登录?

群众的眼睛是雪亮的,所以安在君(AnZer_SH)连忙打开该APP评论区,发现果不其然,多条用户留言均表示,总是在填完个人信息之后,APP就出现各种问题,疑似为骗取个人资料。

一款APP是这副德性,或许不代表其他查询征信APP也是这样吧!

抱着这个疑惑,安在君(AnZer_SH)又下载了苹果应用商店下载数量最多的另一款APP。

打开该APP后点击“立即查询”,同样需要手机号、验证码。

登录之后,出现了“黑名单风险检测”,要求输入“信用主体信息”,包括姓名、身份证和电话号码。

安在君(AnZer_SH)不敢胡来,就胡乱编造了一个姓名和身份证号,当然电话号码是正确的,毕竟安在君(AnZer_SH)就是想看看这其中有没有什么猫腻和花招。

提交信息之后,安在君(AnZer_SH)发现,该APP并不能对信息进行识别,弹出了“黑名大风险检测”界面。

点击“立即检测”后,APP却要求付费。

嗯?安在君(AnZer_SH)嗅到了一丝猫腻的气息。

随后,安在君(AnZer_SH)打开央行征信中心官网,发现“常见问题解答”中“第十一条”中明确表示,中国人民银行征信中心没有“黑名单”。

接着,安在君(AnZer_SH)又打开该APP的评论区,多条用户留言显示,交费后并没有查看到相关信息,或查出的根本不是真正意义上的个人征信。

安在君(AnZer_SH)又下载了一款名为“信用管家”的软件,在其介绍中明确写出“提供个人征信查询、2小时拿权威征信报告,直连征信中心随时查看”等字样。

接着安在君(AnZer_SH)便下载安装了这款APP,发现其会要求获取用户手机多项隐私权限,包括位置、电话号码、访问摄像头,甚至包括读取短信和通讯记录等。

安装完毕,经过手机注册后,该软件居然要进行身份验证,其中需要提供真实姓名、身份证号、银行卡账号等关键隐私信息等。

如果你完全按照这款APP的要求所提供资料,那几乎可以构建一个立体化、数据化的你。

安在君(AnZer_SH)照例打开该APP的评论区,发现不少用户称,用手机号注册该APP后,接下来就接到了各种贷款电话。

事实上,据安在君(AnZer_SH)查询发现,注册这类APP导致接到贷款电话的情况屡见不鲜。

当然,安在君(AnZer_SH)也并非一无所获。

也有几款征信查询APP,查到了安在君(AnZer_SH)详细的征信记录,包括银行卡数量、开卡时间、贷款还款记录、负债状况,甚至连婚姻状况信息都有。

安在君(AnZer_SH)看到这些信息,简直不寒而栗,把这些信息交给那些征信查询APP手中,会产生哪些后果,根本无法预料。

果不其然,接下来的几天,安在君(AnZer_SH)收到很多乱七八糟的短信(本文从6月初就着手撰写,故而6月4日就开始收到这些垃圾短信)。

由此可见,安在君(AnZer_SH)的信息已经彻底被卖出去了,以后恐怕这些贷款信息,会源源不断发来,真有种欲哭无泪的感觉。

更为郁闷的是,因为注册了较多这类APP,安在君(AnZer_SH)也搞不清到底是哪款APP出卖了信息,导致这些垃圾短信的产生。

征信查询APP有泄露隐私的嫌疑

通过安在君(AnZer_SH)亲身的血泪体验,可以发现,征信查询APP大多与网络贷款有着千丝万缕的联系。

安在君(AnZer_SH)再回看那些征信查询APP所需要的信息,猛地打了个激灵:它们搜集的个人信息,大多不就是为网贷准备的吗?

但是,为时已晚,安在君(AnZer_SH)已经将信息卖出,覆水难收。

看来安在君(AnZer_SH)以后,面对纷纷扰扰的垃圾短信,甚至是骚扰电话,要多长点心了,免得被他们套路进去,那就真的跳进了陷阱里。

安在君(AnZer_SH)看来,对于使用APP查询征信的人来说,查询未果事小,泄露个人信息事大。

根据央行征信中心的规定,个人信用报告的使用,目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构(主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等)和人民银行,消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告。

同时,不管是商业银行、消费者还是人民银行,查询者查询个人信用报告时都必须取得被查询人的书面授权,且留存被查询人的身份证件复印件。

那么,这些不在央行授权范围内的征信App,究竟是怎么进到个人的征信系统的?

一位金融业内人士称:“对用户来说,无论是注册、身份验证还是最后收到查询报告,整个过程是在App上进行的。但实际上是这些App利用用户提供的信息,帮助用户在征信中心的平台上进行查询。”

“对征信平台来讲,通过App来查询的人和直接进入平台查询的人在流程和需要提供的信息上并没有不同。这些App实际上充当了一个中介的角色。为什么是24个小时以后才能收到报告,因为个人通过网络途径查询报告的话,也是要24小时以后才能查看查询报告。”

上述业内分析人士表示,对于用户而言,通过App查询征信信息本身就泄露了自己大量的隐私,而进入征信系统以后形成的征信报告上,又包含了个人通讯方式、住址、婚姻状况、职业信息、银行贷款记录、信用卡透支记录等详细信息。这些信息全都是最容易被盗用、但又最需要保护的个人隐私。

理论上说,这些APP可以轻而易举地将它们留存使用,给用户留下极大的安全隐患。

人民银行福州中心支行有关人士提醒:“当前,中国人民银行征信中心尚未推出个人信用报告查询APP软件,也未授权任何机构第三方应用程序(APP)提供个人信用报告查询服务。”

并称,通过第三方手机APP查询本人信用报告,存在以下两方面的风险。

首先,存在个人隐私信息可能被非法采集的风险。为了查询信用报告,用户必须向第三方提供姓名、身份证、联系方式等信息,在身份验证过程中往往还需要提供银行卡号码、首笔贷款或信用卡的金额、时间等个人隐私信息。

同时,用户通过APP查询、下载信用报告,用户的个人登录信息及信用报告可能被第三方非法保存。

第二,存在个人信息可能遭泄露的风险。第三方手机APP软件安全管理水平不一,一旦遭黑客攻击或内部管理上出现纰漏,可能导致个人信息泄露,给用户带来损失。

据媒体调查发现,这些App打着查询征信的幌子,往往还有在线小额贷款、黑名单催收等一条产业链上的业务。

果不其然,难怪安在君(AnZer_SH)会在短时间内收到这么多垃圾信息。

征信查询APP惹得央行发文怒怼

眼下,征信查询APP如此明目张胆地搞各种小动作,惹得公众怨声载道,国家自然不会坐视不管。

近日,央行征信中心在官网最醒目的位置,以显眼的红色字体挂出安全提示:征信中心未授权任何第三方应用程序(App)提供个人信用报告查询服务,敬请广大用户注意。

前不久,中国人民银行又发布了《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》(银发〔2018〕102号文,简称“102号文”),进一步加强对企业和个人征信系统运行机构和接入机构征信信息安全管理。

102号文要求,运行机构和接入机构要健全征信信息查询管理,严格授权查询机制,未经授权严禁查询征信报告,规范内部人员和国家机关查询办理流程,严禁未经授权认可的APP接入征信系统。

也就是说,APP应用商店里那些关于个人征信报告查询的APP,根本没有得到央行征信中心的授权,更别说直连央行征信了。

可事实上,打着“央行征信”旗号做宣传的APP,还不只一家,并且大有雨后春笋、接二连三涌现的迹象。

安在君(AnZer_SH)也突然想到,既然这些APP属于未经授权认可的,央行严禁接入征信系统,那么它们存在的意义是什么呢?它们索取用户那么多隐私信息,目的又是什么?

答案或许显而易见。

个人征信报告需慎重查询

据媒体报道,市民陈小姐近期买车时进行贷款,可在办理时却被告知贷款可能有问题。

原来,陈小姐最近使用手机软件多次查询过个人信用情况,而这一行为或许将会影响贷款的额度及利率,严重甚至会被拒绝贷款。

据业内人士表示,个人和机构查询征信报告都会留下痕迹,短时间内被个人或银行多次查询,可能会影响银行对贷款的审批。

个人信用报告中的“查询记录”,反映了个人信用报告被查询的历史记录,显示机构或个人在何时,以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。

央行征信中心表示,中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告,供商业银行审批您的贷款申请时参考,最终能否得到贷款,取决于商业银行贷款审批的结果。

央行南京分行营业管理部的相关工作人员提醒:“短时间内频繁地查询,同时没有放款记录,可能会让银行认为你急需资金但却处处碰壁,会对你的借款申请更为谨慎。”

某股份制银行房贷业务部门工作人员称:“我们确实会看征信报告被查询的次数,尤其是短时间被频繁查看。一般没有贷款需要的话很少有人去看征信报告,比如你一个月内自己和其他银行机构都被查看过报告,说明你短期内是有贷款需求的,其他机构也没有发放贷款,我们肯定会认为资质会有问题。”

不过,有关人士也表示,个人征信报告只是银行考核贷款人资质的其中一个依据,也不用过于紧张,“有些有逾期情况的,只要不是恶意,补充说明情况,同样是可以获批的。”

事实上,央行征信中心官网显示,如果在一段时间内,征信报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的机构查询,但征信报告中的记录又表明,这段时间内没有得到新贷款或申请过信用卡,可能说明信息主体向很多银行申请过贷款,或申请过信用卡但均未成功,这样的信息对后续相关申请可能会产生不利影响。

现实中,如果非要查询个人征信信息,最好通过官方渠道查询,主要有线上线下两种方式:

1.线下查询

持本人身份证,到央行各地的征信分中心、指定...

拜托,不要再用APP查征信了! 企业视频课程

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布赖特灵西

关注

之前很多APP都可以查征信,真是又方便又快捷。之前小融也做过小调查,发现很多人都会用APP查征信。

可是最近央行下发《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》强调,

严格授权查询机制,未经授权严禁查询征信报告,规范内部人员和国家机关查询办理流程,严禁未经授权认可的APP接入征信系统。

查询是真

骗资料也是真

原来那些可以查征信的App都属于未经授权认可的,央行严禁接入征信系统。而我们在使用这些“征信查询功能”的时候就泄露了最需要保护的个人隐私。

一般用APP查征信的时候会被要求获取用户手机多项隐私权限,包括位置、电话号码、访问摄像头,甚至包括读取短信和通讯记录等。

还要在APP上填写身份证、姓名等个人信息。同时,还要回答一些问题甚至还可能被要求输入银行卡等信息。

难怪很多有朋友说,在用手机号注册后,第二天就接到各种贷款电话和收到各种短信。

正确的查询方法

只有3个

目前查询央行征信中心信用报告只有三个正规接口。

第一个是央行征信中心官网(pbccrc.org 时常有看上去很像但却是假的征信中心网站,目标是以各种名义骗取您的信息或钱财,切勿上当!!!)

征信中心网站长这样:

第二个是线下柜台、自助机(全国有 2000 多个),即查即得。别忘了带上本人有效身份证件原件及复印件。

第三个是商业银行柜台及网银委托查询。网上查询征信报告是简版,如果要查询明细版本,需要到网点或自助查询机自助查询。

征信中心至今没有开发过一款app查询信用报告,所有声称能查的都有泄露隐私的风险。现在,虽然很多听话的APP都下架了这个功能,但是还是能在app store上看见很多“央行征信”查询的APP,你还敢用APP查征信吗?

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今天用手机APP查了征信,呵呵…… 公司视频课程

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嵇太君

关注

近日,朋友圈经常看到“个人信用报告”查询APP这样的广告和推广,告诉大家只要下载软件,进行注册就能查询自己的个人信用。操作如此简单,成了最大的卖点。

不少人读到还是跃跃欲试,毕竟一般登录查询时,要填入较多基本信息进行注册,每次都要身份验证提交查询申请。还要在七天之内使用激活码激活。对于很多首次使用的市民来说,总体周期较长,操作繁琐。

那么这种APP查询个人征信报告可信么,会不会邪路个人隐私呢?

先来看个案例:

刘先生打算申请房贷按揭,既想了解征信情况,又听说冒然查自己的征信会影响贷款的进度,刘先生为难之际看到了APP查询的广告。

下载后依据提示,完成注册、输入信息、回答五个系统问题等一系列操作,大概五六个小时后,开始查询个人信用报告。

“App查询的报告内容有显示信用卡有无违约、个人贷款有无逾期等信息不是很全面。”刘先生说。

为确保信息真实性,刘先生去了人民银行征信中心对比发现,软件上显示的是个人信用报告中一部分关键记录,其他如近年征信记录、个人贷款情况等都没有显示。

银行工作人员介绍,目前人民银行征信中心并没有推出手机App,手机查询个人信用报告不能作为办理贷款依据。这种查询方式并不正规,甚至可能存在一定风险。

那么APP查询有哪些风险呢?

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