企业征信信用

今日（9月27日），央行营业管理部发布公告，完成对益博睿征信（北京）有限公司的企业征信业务经营备案。

根据《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》、《企业征信机构备案管理办法》及有关规定，中国人民银行营业管理部现完成对益博睿征信（北京）有限公司（统一社会信用代码：911101050592640276）的企业征信业务经营备案。

中国人民银行营业管理部提示：完成备案办理不视为对企业征信机构数据质量、业务水平、内控和风险管理能力、IT技术实力、业务合规等方面的认可或保证。

特此公告。

中国人民银行营业管理部

2018年9月27日

3个月前公示的情况

一、基本情况

机构名称

益博睿征信（北京）有限公司

注册资本

1246万元

营业场所

北京市朝阳区酒仙桥路20号6层601-603房

业务范围

企业征信服务；企业管理咨询；技术咨询。（企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。）

二、主要股东名单及其出资额或所持股份

股东名称

出资额

出资比例

益博睿信息技术（北京）有限公司

1246万元

100%

三、董事、监事和高级管理人员名单

职务

姓名

执行董事、法定代表人

黄坚

监事

刘剑平

四、企业信用信息系统安全测评情况

系统名称

测评单位

益博睿BIS业务管理系统

北京金源动力信息化测评技术有限公司

益博睿是继2017年央行上海总部备案邓白氏之后，第二例在华名分转正的企业征信机构。

2016年1月，人民银行、商务部就设立外商投资征信机构有关事宜发布公告：

设立经营个人征信业务的外商投资征信机构，应当符合《征信业管理条例》第六条和《征信机构管理办法》的规定。申请人在取得中国人民银行的前置许可后，凭个人征信业务经营许可证向商务部申请办理审批手续，予以批准的，发给外商投资企业批准证书。申请人凭个人征信业务经营许可证和外商投资企业批准证书，向工商行政管理部门办理注册登记手续。

经营企业征信业务的外商投资征信机构则交由省级商务主管部门负责批准企业设立，予以批准的，申请人凭外商投资企业批准证书办理工商注册登记手续，并在所在地中国人民银行省会（首府）城市中心支行以上分支机构办理备案，纳入中国人民银行的监管范围。

外商投资征信机构应当按照《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》的规定依法开展征信业务，接受主管部门的监管。

2004年12月14日，美国益百利(益博睿、Experian)在上海设立办事处，正式启动在华业务。2006年与中国银联建立战略合作伙伴关系。2007年在上海成立亚太区域分析及实施中心，2007 年与新华信建立战略合作关系。2014年收购新华信，更名为益博睿商业信息咨询（北京）有限公司。

2017年8月10日，益博睿大中华区董事总经理黄坚透露，益博睿正在积极申请企业征信备案。

经过一年多的历程，在国内企业征信机构新增为零，且不断有人掉队的背景下，得偿所愿，恭喜益博睿。

附：备案企业征信机构存量名录

1. 中诚信征信有限公司

2. 考拉征信服务有限公司

3. 北京宜信致诚信用管理有限公司

4. 北京海智金诚信用管理有限公司

5. 中诚信源征信有限公司

6. 北京冠捷时速信用管理有限责任公司

7. 中品质协（北京）质量信用评估中心有限公司

8. 金电联行（北京）信息技术有限公司

9. 中企评协企业征信中心（北京）有限公司

10. 东方安卓（北京）征信有限公司

11. 北京中数智汇科技股份有限公司

12. 北京国富泰信用管理有限公司

13. 北京东方金诚信用管理有限公司

14. 北京和融通征信服务有限公司

15. 全联征信有限公司

16. 元素征信有限责任公司

17. 北京联信征信咨询有限责任公司

18. 律城信核（北京）信用管理有限公司

19. 国诚信征信有限公司

20. 信和汇诚信用管理(北京)有限公司

21. 百融（北京）金融信息服务股份有限公司

22. 北京邦银汇通征信有限公司

23. 北京联源智信征信服务有限公司

24. 企乐汇征信有限公司

25. 中大信信用管理有限公司

26. 北京恒诚千里征信有限公司

27. 绿盾征信（北京）有限公司

28. 北京百誉信征信有限公司

29. 北京宸信征信有限公司

30. 天创信用服务有限公司

31. 华财征信（北京）有限公司

32. 瑞思科雷征信有限公司

33. 北京信构信用管理有限公司

34. 北京国石天韵征信有限公司

35. 国民征信（北京）有限公司

36. 益博睿征信（北京）有限公司

37. 上海华予信企业信用征信有限公司

38. 上海杰胜商务咨询有限公司

39. 上海永成企业信用征信有限公司

40. 上海远东执信企业信用征信有限公司

41. 上海新维企业信用征信有限公司

42. 上海资信征信有限公司

43. 上海凭安征信服务有限公司

44. 华誉企业征信服务（上海）有限公司

45. 天翼征信有限公司

46. 商安信（上海）企业管理咨询有限公司

47. 上海立信长江企业信用征信有限公司

48. 上海文沥企业信用征信有限公司

49. 上海倍通企业信用征信有限公司

50. 上海风声企业信用征信有限公司

51. 上海安硕企业征信服务有限公司

52. 嘉银(上海)企业征信服务有限公司

53. 上海水滴征信服务有限公司

54. 量富征信管理有限公司

55. 上海恒先君展企业信用征信服务有限公司

56. 万达征信服务有限公司

57. 亿微征信服务有限公司

58. 上海宝镜征信服务股份有限公司

59. 上海卫诚企业征信有限公司

60. 惠众征信有限公司

61. 上海汇众企业信用征信有限公司

62. 外滩海纳互联网金融服务(上海)有限公司

63. 备至企业信用征信（上海）有限公司

64. 上海新跃物流汇企业信用征信有限公司

65. 上海华夏邓白氏商业信息咨询有限公司

66. 广东鹏元征信有限公司

67. 鹏元征信有限公司

68. 广州金科企业征信有限公司

69. 广州智乘企业征信有限公司

70. 广东德信行信用管理有限公司

71. 深圳微众税银信息服务有限公司

72. 深圳市信联征信有限公司

73. 神通征信有限公司

74. 金蝶征信有限公司

75. 山东嘉恒信用管理有限公司

76. 山东省信用金桥中小企业发展服务有限公司

77. 青岛联信商务咨询有限公司

78. 青岛格兰德信用管理咨询有限公司

79. 华信信用管理有限公司

80. 滨州君诺企业信息咨询有限公司

81. 山东银企通企业征信有限公司

82. 四川兴中诚信用服务有限公司

83. 四川金通企业征信有限公司

84. 川恒征信有限公司

85. 成都数联铭品科技有限公司

86. 陕西融信信用管理有限公司

87. 陕西西部资信有限公司

88. 延安鼎业征信有限公司

89. 陕西正浩征信有限公司

90. 陕西灵辉企业信用管理有限公司

91. 东方安卓（北京）国际信用评估中心有限公司陕西分公司

92. 浙江汇信科技有限公司

93. 杭州中德企业信用服务有限公司

94. 温州中新力合征信服务股份有限公司

95. 义乌中国小商品城征信有限公司

96. 芝麻信用管理有限公司

97. 杭州有数金融信息服务有限公司

98. 内蒙古征信服务有限公司

99. 内蒙古北开资信有限公司

100. 内蒙古南瓜征信管理有限公司

101. 内蒙古立德征信服务有限公司

102. 中策征信有限公司

103. 瑞泽征信有限公司

104. 大连倍通商业信用咨询有限公司

105. 华夏方圆信用评估有限公司

106. 江苏苏宁征信服务有限公司

107. 苏州企业征信服务有限公司

108. 江苏金农股份有限公司

109. 联合信用征信股份有限公司

110. 云狐天下征信有限公司

111. 河北信构信用管理服务有限公司

112. 河北恒实信用管理有限公司

113. 河南航天金穗征信有限公司

114. 律城信核（北京）信用管理有限公司长垣第一分公司

115. 吉林省通联信用服务有限公司

116. 福建省企业信用信息管理有限公司

117. 贵州圣辉征信有限公司

118. 贵州中鼎大数据征信服务有限公司

119. 重庆华龙强渝信用管理有限公司

120. 重庆云微信用管理有限公司

121. 江西省中小企业服务有限责任公司

122. 湖南商易征信有限公司

123. 天创云征信有限公司

124. 武汉资信管理有限公司

此外：

东方安卓（北京）征信有限公司在北京注备案，其陕西分公司在陕西备案、辽宁分公司在辽宁备案。

鹏元征信有限公司和广东鹏元征信有限公司分别在深圳和广州备案。

大连倍通商业信用咨询有限公司和上海倍通企业信用征信有限公司为关联企业。

律城信核（北京）信用管理有限公司在北京备案，其长垣分公司在河南备案。

北京信构信用管理有限公司、河北信构信用管理服务有限公司貌似不是关联企业，叫了同一个名。

8月1日，中国人民银行上海总行发布《关于注销渤海征信有限公司企业征信业务经营备案的公告》，公示了渤海征信有限公司（下称 渤海征信）申请退出企业征信业务备案的情况。

公告称，根据《征信业管理条例》和《企业征信机构备案管理办法》等相关规定，因渤海征信有限公司业务调整，主动申请退出企业征信业务备案，中国人民银行上海总部决定注销该企业征信业务经营备案，渤海征信有限公司持有的《企业征信业务经营备案证》（01024）作废。

根据企查查数据，渤海征信成立于2015年8月，经营范围为企业信用征信服务。公司控股股东为海航云商投资有限公司。聚宝互联科技（深圳）股份有限公司则持有42.86%的股份。聚宝互联科技（深圳）股份有限公司正是海航旗下互联网金融平台聚宝匯所属的企业。聚宝匯CEO夏骜毖也在渤海征信担任董事。

据渤海征信官网显示，其征信服务包括企业征信服务、供应链金融决策服务、政府信用体系建设，其中，个人征信服务板块显示为建设中。征信业为市场提供信用信息服务的行业。2013年3月，征信业法规《征信业管理条例》实施。已有百余家征信企业完成备案，部分备案被注销。

4月，央行上海总部发布公告，决定注销上海维氏盾企业征信有限公司企业征信业务经营备案。上海建科企业信用征信有限公司、上海中誉企业信用咨询有限公司和上海博衡企业征信有限公司因业务调整，主动申请退出企业征信业务备案。7月，上海东方企业信用征信有限公司主动申请退出企业征信业务备案，决定注销企业征信业务经营备案。

近日，海航旗下的互联网金融平台前海航交所宣布退出B2C业务，并表示，主要因政策要求和海航集团业务调整，退出B2C业务。平台同时承诺：“如融资企业不能偿还，海航集团承诺将保障所有投资人的投资资金。”

作者：blockchain

链接：https://zhihu/question/35848408/answer/122550168

来源：知乎

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区块链确实非常适合与征信结合，甚至可能从根本上改变我们对信用的理解。

一、传统征信

首先让我们看看传统征信模型是怎样的：

先看下美国FICO怎么给个人信用打分？

信用得分取决于五个维度：

1、信用偿还历史；

2、信用账户数；

3、使用信用卡年限；

4、使用的信用类型；

5、新开立的信用账户。

企业征信大同小异，也是综合银行信贷信息、税收信息等不同维度的数据。凡是这种基于模型的大数据信用都反映了一个问题，即信用的可靠程度取决于模型的可靠程度，信用不是一种直接的数据，而是一种间接的数据。

二、区块链征信

如果是区块链上的征信呢？很可能只基于直接的数据本身，即交易数据，而不需要综合不同维度的信息。为何？因为区块链的交易带有时间箭头，重复消费的边际成本不再等于零，而是正比于币天销毁。

币天销毁（Coin Days Destroyed）是区块链的一个非常重要的概念，顾名思义，币天销毁等于每笔交易的金额（币）乘以这笔交易距上一次交易所积累的时间（天），比如用户花了一笔100天以前收到的10数字货币，这笔交易的币天销毁就是1000币天。

将币天销毁作为区块链交易的信用评价权重因子，既可防止刷客在两个账户之间反复转账以刷信用，又可以防止差评师进行大量小额交易以恶意差评。这是因为在一次交易中，销毁的币天越多，则信用评价的权重越高。当刷客试图给用两个账户反复交易而刷好评时，第一次交易的评价是有效的，但历史上累积的币天在交易完成之时便已销毁，当进行第二笔交易时，由于发生在第一次交易后不久，币天积累非常之小，相应地，对信用评价的贡献微乎其微，其后所有交易的币天销毁之和同样也非常之小，用户利用同一笔钱反复给自己刷好评，不管进行多少次，其最终效果与第一笔交易所带来的信用评价几乎一样。同样，将差评师试图通过大量小额交易对用户以恶意差评时，由于信用评价正比于币天销毁，由于交易的额度太小，同样也几乎不能对用户的信用造成影响。

三、传统信用评价模型（累加模型）

累加模型系指在原有的信用积分基础上直接进行加减，其模型表示如下：

<img src="https://pic4.zhimg/50/4cf1620979ecaed661c4090e52f8c4af_hd.jpg" data-rawwidth="103" data-rawheight="80" class="content_image" width="103">

其中：Rn、Rn-1分别表示区块链用户截止到第n、n-1次交易之后所获得的信用得分，<img src="https://pic1.zhimg/50/6bc9f5d79f4bd210b0371095802ae5d2_hd.jpg" data-rawwidth="83" data-rawheight="27" class="content_image" width="83">

表示{差评，中评，好评}，即当获得“差评”时在原来信用积分的基础上加上“-1”分，当用户获得中评是就在原来信用积分的基础上加“0”分，当用户获得好评时在原来信用积分的基础上加“+1”分。此评价模型能够较直观的呈现出交易者的信用积分并且操作起来也较为方便简单，在一定范围内为交易双方提供了信用参考。但是由于没有考虑到交易金额大小，导致用户刷信用行为泛滥，同时由于没有考虑区块链时间戳等其他因素，使得交易的边际成本接近于零，刷客可以在短时间内制造大量虚假交易，使得诚实交易者不能在一个公平的交易环境中竞争。由于刷信用、刷差评这两种行为模式的普遍存在，此模型很难反映区块链交易者的真实信用值。

四、基于币天销毁的权值模型

权值模型系指用用户所得的信用评价得分乘以该次交易的币天销毁再获得用户的最后信用值，其模型如下：

<img src="https://pic2.zhimg/50/e4448ad974b7ef3a25b72f702a934946_hd.jpg" data-rawwidth="182" data-rawheight="176" class="content_image" width="182">

Rn代表用户的信用值得分，Ri为第i次交易时用户所得的信用值，Wi为第i次交易时的币天销毁，Ci为第i次交易时的金额，Di为第i次交易距离上一次交易所积累的时间。