如何查询征信报告

就在一年多前，风控妹第一次听说“征信报告”的时候，也是满脸写满了问号，并不知道这跟我有神马关系，更别说去自查了。前不久，一位好友因为征信不良，房贷申请被拒了，由此我认识到了征信对我们每个人的影响。

征信报告有多重要？

征信报告就是“经济身份证”，是让银行可以信任你，贷款给你，发信用卡给你的有力证据。

良好的征信报告不但可以帮您快速获得贷款，还可以享受到较低的利率，而不好的信用报告可能直接导致贷款无法审批成功，即使审批成功也极可能是较高的利率。

所以，自查征信报告的重点就是——确认查询记录中的信息与自己的实际行为是否相符，发现问题尽早解决，防止在您需要申请贷款和信用卡的时候耽误您的事儿。

啥时候查合适？

2014年1月14日颁布的《征信业管理条例》第十七条规定：个人一年有2次可以免费查询的机会。

在您向银行申请贷款或信用卡之前，最好提前2个月以上自查一下征信记录，如果发现有错误即时提起异议处理，因为异议处理需要20天左右的时间才会有结论，而记录在征信报告中生效也需要一段时间，2个月是为了给自己的征信记录修改留足时间。

即使不申请贷款和信用卡，风控妹还是建议每年至少应查一次征信报告，方便及时发现问题、解决问题。

去哪里查？怎么查？

个人查询征信报告的渠道有现场查询和网上查询两种。下面详细做个介绍：

1、现场查询：在央行征信中心查询网点进行现场查询。

（1）必备材料：个人有效身份证+《个人信用报告本人查询申请表》

（2）具体方法：各地查询网点地址信息可以在央行征信中心官网（网址：http://pbccrc.org/zxzx/lxfs/lxfs.shtml）查询，也可拨打电话4008108866查询当地机构地址。目前，全国共有200多个查询点，一般来说，各地的市政务服务中心都会提供征信查询服务。

下图就是央行征信中心的查询点介绍截图，以江苏省为例，覆盖了盐城、镇江、泰州、宿迁等13个城市。

（3）如果在外出差临时需要征信报告怎么办？很简单，就在当地查！个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪都可以到所在地的中国人民银行分支机构查询。

（4）能帮家人或朋友查信用报告吗？对爸妈这代人来说，听过“征信”的没几个，但随着房价飞涨，父母们买房也可能面临着房贷问题，自然就要与征信报告打交道。作为儿女，我们很想帮父母搞定这些事情，但征信报告属于个人信息，在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的，即使是自己的亲爸亲妈。怎么办呢？亲们只要请当事人签署授权委托书并经过公证处证明+委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件+个人信用报告本人查询申请表，就可以去央行征信中心查询点代查征信报告了。

2、网上查询：相比现场查询的地理位置和时间限制，网上查询更方便。

（1）查询网址：登录征信中心官网https://ipcrs.pbccrc.org/，如下图：

通过“互联网个人信用信息服务平台”实名注册后，申请查询您的个人信用信息产品，包括：个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告。

为了保证用户信用信息安全，央行的注册过程比较复杂，采用银行卡验证、数字证书验证、问题验证等多种验证方式，具体操作流程见https://ipcrs.pbccrc.org/html/help_center5.htm。

需要注意的是，如果选择银联卡验证，银行卡身份验证功能支持的银行卡需开通银联在线支付功能。经苏宁金融风控妹亲测，注册账户需要7个步骤大约10分钟左右。注册完毕后重新登录，选择个人信用信息产品，提交查询申请。如下图：

让人有点小郁闷的是，查询结果并非实时的，需要等待24小时后，再登录平台，点击"信息服务"—>"获取查询结果"，再输入平台发送到用户手机上的身份验证码，就可以查看选择的信用信息产品的输出了。

下图是人行征信官网给的信用报告的样例，供参考：

2次查询机会用完了还想查怎么办？

按照《征信业管理条例》和《国家发展改革委关于中国人民银行征信中心服务收费标准有关问题的批复》（发改价格[2016]54号）规定：

中国人民银行征信中心自2016年1月15日起，个人到柜台查询自身信用报告，每年第3次起的收费标准由每次25元降低至10元，通过互联网查询及每年前2次到柜台查询继续实行免费。

鉴于此，风控妹建议：个人查询征信报告最好不要选择征信代查，收费高不说，查询途径也不好确定，可能会给自己的征信记录增加危险系数。

最后，通过一个重点回顾结束本文：

（1）一年2次免费查询征信报告的机会要抓住；（2）查询方法尽量选择网上，因为更加自由不受地理位置和时间的限制；（3）征信报告最好不要选择征信代查，以免给自己的征信记录增加危险系数。

下一期，风控妹将开讲如何读懂征信报告，感谢亲们的持续关注！

（来源：苏宁财富资讯；作者：苏宁金融研究院研究员鲁岑）