导读：不少理财讲座与财经专家都提到“理财以记账为起点”，这句话确实是切中要点。从大多数富人的经验，我们可以得知，一生能累积多少财富，并不在于你赚多少钱，而是取决于你如何理财。“人两脚，钱四脚”， 四只脚跑得比两只脚快，两只脚的人自然追不到四只脚的钱!既然钱跑得比人快，想要缭解钱到底都流向何方呢?记账，绝对是理财的第一步。今天我们就来聊聊理财记账二三事。

睡前花10分钟，揪出消费盲点

仔细回想一下，你知道自己昨天花了多少钱吗?上个月的生活费支出是多少?与去年同期相比，今年生活费支出究竟是增加或减少呢?在食、衣、住、行、育、乐等各项费用中，何者占生活费支出的最大宗呢?生活费总支出占每月收入是多少比重呢?想要知道这些答案，都必须从记账开始。常有人不禁纳闷，为什么每天记账，还是不知道自己的钱花到哪里去了?为什么感觉每天都过着很节省的生活，几年下来还是存不到钱?原来这些人的问题都出在“记账”记错了!例如，有些年轻人明明有记账，但对于支出、投资等数目都是“凭感觉”。“凭感觉”统计今天花了多少钱，“凭感觉”每个月花费不超过两千元，“凭感觉”每个月应该要存下一千元，“凭感觉”工作到现在可能存了三十万元。老是“凭感觉”花钱及记账，难以养成储蓄的好习惯。事实上，理财应更理性一点，把每一笔数字都精算出来。

另外，有些人记账的盲点在于仔细记下每天的小额花费，但对于大笔支出，包括年度旅游、保费、借钱给别人或给双亲的孝养金等，因为不常发生，即使记下来也没放在心上。结果是，往往会觉得自己平常都省吃俭用，一年下来却没存到钱，或是存下来的钱怎么比想象中的少。还有人会认为，何必每天记账那么麻烦呢?反正赚多少就花多少，剩下的钱再存起来就好，相信这应该是大多数人的心声。老实说，这样的想法并没有所谓的对或错，但若能透过记账，做好个人的财务管理，进而累积人生的第一桶金，是否会让你心动，想要现在马上就开始记账呢?如果嫌每天记账琐碎又麻烦，其实只要记录食、衣、住、行、育、乐等费用即可，或是支出项目可依个人消费习惯而制定。比方说，在支出项目中可增列“杂项费用”，凡是单笔消费金额低于一千元以下，如一份报纸二元，就可列入杂项费用，与企业的零用金是相同的道理。若能养成记账的好习惯，经年累月熟能生巧后，记账时间往往不需要超过十分钟。因此，只要在每晚睡前花上大约十分钟，就能轻松记好账，揪出个人平时消费的盲点。

记账好处多，收支一目了然

事实上，个人的记账就如同一家公司的财务报表。经营企业需要提出财务报表，详列每月的营收和支出，这一来是为了向投资人报告公司运营状况，二来是可以追踪每月、 每季、每年的运营绩效。石油大亨洛克斐勒从小就被父亲要求记账，上班后，他花了一毛钱买了一本红色小册子，每天详细记下自己每一笔收入与开支。 如今，洛克斐勒是全球第一位资产超过十亿美元的超级富豪；即使富可敌国，他仍要求子女从小记账，俨然成为世代祖传家风。究竟，记账有何好处?不妨从以下两大方向来思考。

一、记账有助于了解收入与日常生活支出的来源与类别

透过记账，可以确实了解收支详情，得知每月收入来源与日常生活支出概况，进而分析各项支出占总支出及收入的比重，甚至对于占比过高或异常的项目可以进行适当的调整。举例来说，在当月生活总支出中，一旦发现饮食项目占比过高，将近30%，与上个月相较甚至大幅增加10%，即可进步分析饮食费用支出异常的原因 ，例如三餐老是在外、手摇杯饮料喝太多、食物价格上涨等，然后再加以调整。因此，记账不光只是收支的纸上记录而已，透过检视账本，更能清楚掌握个人的消费习性与支出流向，并对自己浪费金钱的盲点加以矫正，以达到节流的目的。

二、记账能使支出习惯与预算编制更有效果

畅销书《富爸爸，穷爸爸》中提到，将储蓄与投资当作支出，并有纪律地执行下去，未来才有机会累积第一桶金。换句话说，拿到薪水时，应先将预计储蓄、投资的钱先扣下，“支付”到个人的储蓄、投资账户，剩下的钱才可以自由运用，如此一来，每月开销就不容易透支了。这种概念又称为富人存钱公式:收入-(储蓄+投资)=支出。当你先针对每月储蓄、投资的金额编列好预算，然后控管每月日常生活费用，就能使自己及家庭的支出习惯与预算编制更有效率，并符合现状。

善用软件工具，简化记账流程

虽然记账有许多好处，但对很多人来说，每天记账总是知易行难。即使心血来潮记了几天账，很快又放弃，徒留大半本空白的记账本。正因为记账如此琐碎又麻烦，所以必须尽可能简化步聚。拜科技所赐，不少人改用电脑的Excel取代手写记账，甚至智能手机和平板电脑有各种免费的记账软体供下载，让记账更方便又轻松。运用Excel记账，不仅账目清楚，且容易统计收支。只要每日填入收支明细后，月底时试算表会自动根据类别加总，并绘制成圆饼图。这样一来，钱的流向与最大的花费一目了然。习惯使用信用卡消费的人可考虑信用卡记账法，利用银行每月寄送信用卡签账单对账，还能分析一年刷卡消费情形。

小编认为，理财前，大家一定要有一个规划和一个完整的目标，理财最终的目的就是让自己值得自己的钱从哪里来，花到哪里去，要有一个自我掌控的流程，不然盲目去理财，一股脑栽进去，也终究是三分钟热度，大家说是吗？你有什么理财小经验，欢迎下方留言哦！

Excel 到底有什么用，小白又应该如何来学习？

归纳了解Excel电子表格的应用方向

脱下严谨单调的办公“外衣”，回到家中，Excel也可以个性十足、多才多艺，帮助我们解 决生活中的棘手事务。Excel究竟有哪些令其他软件无法匹敌的魔力呢？ Excel电子表格又有哪 些用处呢？结合目前的应用情况，我们归纳出以下几点。

■家庭财务管理

Excel是Office办公软件，那是不是意味着它就只能出现在办公室的电脑中 呢？其实不然。对于普通人群而言，Excel绝对是一个很贴心的家庭管理帮手。 利用Excel管理家庭财物，将所有的物品分门别类地记录在一组表格中，既轻 松又利于査找；利用Excel制作亲朋好友的联系表，可以将亲友的电话、地址 等记录下来，再也不用担心电话簿被弄丢、手机通讯录被删除了；利用Excel 可以将图书列个清单、帮孩子做个个性的课程表、对下个月的行程计划做一 个备忘记录、购车分期付款的计算表格等。

■个人理财

“投资理财”绝对是近两年最流行的话题，不论是上班的“月光族”、压力剧 增的“供房供车族”、超前消费的“信用卡族”，还是处于家庭稳健期、退休 期的中老年人，都津津乐道于基金、股票、国债和保险等投资项目。然而， 理财的第一步实际就是通过月记账盘点当月的生活开支和工作收入情况，在 这个阶段使用Excel的简单功能就可以实现。如果您对Excel己经有所了解， 那么应该制作信用卡资金管理表、定额定期还款或不定额延期还款的计划表 等，对个人或家庭的计划早作打算。

■行政人事

公司的行政人事人员担负着很重要的流通、出入、文件、会议、人事调动、 绩效考核等管理工作，时常会遇到很头疼的事情，因为需要处理太多繁杂的 事务，一不小心就捡了这头丢了那头。现在如果将Excel运用到工作中，您就 会发现原来制作员工绩效考核表、培训意见调查表、加班统计/申请表、员工 档案表、文件编码登记表等都不是难事，而且员工的考勤、借阅、入职、离 职等都可以很智能化地实现查询，大大减少了工作的难度，至少能够让那个 在办公室里焦头烂额的你从容应对了。

■运营生产

企业的生产管理机构履行着制订生产计划、进行生产效率和工作量分析、控 制和安排生产进度、做好人员配备、完成生产通知和记录等重要职责，用Excel 可以实时填写数据并快速整理成在生产目标范围内的数据表，从此开始，就 连数据统计都成为了一件令人轻松愉悦的工作。同时，Excel提供了众多的分 析工具，您可以对其进行分析预测，这些都可以为公司的投入产出提供依据, 并且及时掌握供需关系，明确各阶段生产计划。

■销售统筹

如今的销售系统已不仅是简单的销售产品和开拓市场，它还包括企业全部的 经济活动，贯穿了企业文化、产品设计、生产、营销等。因此，无论您身处 何种岗位，利用Excel进行数据运算和分析几乎已成为必备能力；无论是从事 采购、销售、财务分析还是统筹决策，Excel能够帮助您筛选销售数据、分析 销售前景；利用Excel的图表与数据展示功能更是将您的数据、您所想的变成 所见的，实时展示给客户及上司，增强说服力；或者利用数据透视表快速分 析出向高层汇报的信息，把复杂的表格数据简单化。

■财务会计

即使您从未从事过此项工作，看见庞大的数字群还是忍不住感觉枯燥、乏味， 表格中总是漫天的数字以及永远无法计算完结的数据。工作的内容纷烦复杂， 工作结果又要精益求精，若仅靠手工来完成全部工作，那工作者必是生活在 水深火热之中，叫苦不迭。而随着Excel的出现，财务会计便开始了幸福生 活……目前，财务会计人员常用Excel审核原始凭证、编制记账凭证、结账、 编制会计报表等，进行查账审计、结算员工工资、分析利润、盘点资本交易 等财务控制以及在实际应用中建立模板并进行分析。

■投资预算

实际上Excel应用于投资预算也得从财务函数入手，因为Excel涵括的多种财 务函数将为您进行本量利分析和经营决策提供最大方便。例如，您可以用年 金相关函数来计算资金的时间价值，建立长期借款分析基本模型以及模拟运 算表分析模型等；如果您要对租赁筹资与借款筹资进行衡量，则可以建立方 案比较分析模型；或者利用控件进行趋势性和敏感性分析等；而通过Excel 的图表或数据透视图表则可以建立更直观、动态的预算体系建模方式，或者 根据约束条件求得最佳方案。

Excel有着这么广泛的用途，你是否准备好学习这门课程了呢？下一课接着讲！

1.打开快捷记账，在 偏好设置->导出CSV 那里，进入导出CSV界面 （如图）。选择好对应的账户，日期等，按一下“导出到CSV”按钮 （如图）。

2.在收件人那里填写自己的邮箱，点击发送，然后在登录邮箱收取电子邮件，下载记账CSV格式数据（如图）。登录随手记网站，在 新功能->数据导入 那里，点击选择快捷记账（如图）。

（本文内容由百度知道网友茗童贡献）

每天都更新一些实用的Excel模板 不知道大家更需要什么

留言吧 尽量满足大家的需求

简洁明了的设计风格 实用性强

科目明细查询 起始截止日期和科目的相对应选择 全面准确反应该时间段内容的科目明细

账户明细查询 起始截止日期和账户的相对应选择 全面准确反应该时间段内容的账户明细

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别问我是谁 我就是一个Excel小码农

1、在做简易账本前，先拿张白纸，把家庭的收入和支出写在上面，我先举个简单的例子吧，给大家演示一下。2、其实道理很简单，我只想用最简单的道理说明看似复杂的事情举例：假设我是一个大学毕业不久的，处于原始积累的单身小房奴，我月收入5000（到手），做个兼职1000，房贷500，租房500，我有2张银行卡，分别是工行卡（工资卡），建行卡（贷款卡），1张信用卡(交通银行卡）第一步，我把身上所有的现金清点好，再考虑下自己有没有应收帐款和应付账款。下面是我做的第一张表

说明：这样能看清楚吗？这就是全部的资产，左边的借-右边的贷=全部的资产借就是实际有的，比如你有现金800，就是借800，银行账面上有40元，就是借40元。贷就是欠别人的，实际上不是你的，就记在贷那一列，比如说银行卡（交通银行的）透支1000元，就写贷1000元。3、下面是分析自己的收入和支出事项，用来做下拉菜单，这样方便选择和分类。这个是做的第二张表（也就是我简单粗糙的账本)

这个是做的第二张表，主要是在总帐，二级科目，三级科目设置下拉菜单的4、我刚才说了，主要分收入和支出，收入分工资收入和兼职收入，支出可分几类：用餐费用，衣服费用，护肤品费用，交通费用，人情费用，贷款费用，租房费用。。。。。根据自己的情况先分分类

说明：设置下拉菜单在数据有效性里设置，选序列，然后把需要设置的科目列进去，记住要打半角的逗号，不能打全角的我的总账下拉菜单内容包括现金银行存款应收账款应付账款基金收入费用（给大家参考，简易账本最大的好处就是自己可以随意设置类目）5、其实下拉菜单也可以不设置的，自己手打也可以，但是要保证都一致，这样是方便后来的筛选。6、重要的工作是后面的记账，每一笔都记好，查找的时候才方便，下面我用excel表格演示一下注意：如果想保证这个账本实用性强，那么就务必要每一笔都记录的仔细正确，这样后面的查找很方便。自动就可以出分析我把常用的，都做在表格里，给大家看看（举例）这是实际发生的1月1日 工资收入 5000元 （工行工资卡）1月2日 兼职收入 1000元（现金）1月3日 房贷支出 500元（现金存到建行卡上扣的）1月4日 交水电费170元(现金）1月5日 请朋友吃饭 （交通银行信用卡） 200元下面是根据发生情况做的账目：

这个就是根据我举例的作好的账，大家能看懂吗？运用的是会计上的有借必有贷，借贷必相等原理，可能有人觉得这样写太麻烦了，但是好处在后头呢（每一笔都做2次）实用分析：假设我一个月就这几笔账，现在我想知道我身边现金还有多少，那么我筛选现金

（很清楚吧，左边借是收入的现金，右边贷是支出的现金，用大数减小数，得出的就是你现在所有的现金余额，那么我身上还有330什么原因支出的，支出的时间都有，很方便查找）下面是筛选个人费用：

这个是个人费用的钱，类目也很清楚，很清楚的看出钱都去了哪里。这样记账的时候可能开始的时候麻烦一点，因为必须经过处理考虑哪里借，哪里贷，但是到一个阶段统计的时候就非常方便了，随便筛选就能得到你想要的东西。ps:如果你愿意，可以把家庭购买的一些实物也放进去，这样还能清楚地看到，那些东西什么时候开始用的，什么时候用完的，有助于你采购东西。这个表门类很全，你输好了数据，可以随时查阅你想要的数据，个人收入，个人支出自不必说，还有需还贷款，银行透支额都一清二楚，如果对于常购买的东西，还可以再把账目登记详细一些，把商品单价记录清楚，方便再次购买时候，对比价格。简单就说这些,如果有兴趣但是还不清楚的可以给我留言，呵呵！希望能够帮助到大家 ！

作为一个投资理财中，资产配置种类比较多的人，一般会给自己做一个excel表格，记录自己购买的理财产品。随着移动互联网的发展，投资理财记账APP，应运而生，帮助理财用户通手动或自动的方式记录购买的投资理财产品，实现一个记账APP统一管理。现在目前市场上有多款这样的理财记账软件，今天挑选几款主流的记账软件：贝多多、网易有钱、挖财钱管家、投资账本分享，供大家参考。

记账功能

贝多多强大的网贷记账与信用卡管理功能。

为了竞争，每一款的软件的核新功能不同。贝多多能记录的资产种类：网贷、信用卡管理、基金、股票、保险理财、银行理财产品、国债、现金等基本覆盖所有可记录的个人以及家庭资产、负债，做到一个APP统一管理。其中网贷记账、信用卡管理是诸多软件中，功能最强大的，这是它们的特色功能。能保障网贷投资项目到期时，及时提醒，避免资金站岗；通过管理信用卡账单，避免逾期，可以支配资金。

网易有钱、挖财钱管家、投资账本自动记账是特色

网易有钱、挖财钱管家、投资账本都有自动记账的功能，但是有不是每一类资产都能自动记账，目前贝多多只有信用卡能自动记账，后面可能拓展到网贷、基金等其他资产。对于有些人来说，自动记账不安全，比如记录银行卡里有多少钱，是要查询密码的。我个人认为随着科技的进步，个人信息会更安全，不必太过于担心，实在不放心可以用手动记账。这三款记账软件虽然可记账的种类多，但是每一类的资产的记录细节、体验有待遇提高。贝多多里的网贷记账功能就是比较精细化。

UI设计

贝多多冷色调给人理性

现在是一个看颜值的时代，所以一个界面的样式，美观程度都比较重要。这四款软件中贝多多是以蓝色为主色，属于冷色调，给人以理性、冷静、凉爽等感觉，笔者喜欢这种，因为我们很多投资人投资容易冲动，因此上当受骗，这样的色调可以冷静下了，理性对待投资。而且更符合一些主流的软件，比如支付宝、微信等。所以我建议大家使用冷色调的软件。

网易有钱、挖财钱管家、投资账本暖色调

网易有钱、挖财钱管家、投资账本，都是以红色为主，给人以温和、热烈感觉，易感性等，比较多理财软件运营暖色调设计，这样容易促进用户购买理财产品。这三款记账软件中，除了投资账本，其他两款都销售理财产品。其实色调不是特别重要，只要不是太难看就行，主要是记账的体验。

辅助功能

理财社区

贝多多理财社区目前主要的内容是网贷、信用卡等知识与技巧，其他理财种类知识在逐渐增加；投资账本、网易有钱理财社区主要是基金。挖财钱管家就是理财社区内容涉及范围广，股票、基金、网贷、信用卡等都有。

报表分析

这个功能每一个产品都有。贝多多对所有的资产有一个总的报表分析外，每一类资产也有一个，这样更有利于对于各类资产的掌握。投资账本的报表分析是按照本月收益与资产分布的维度来分析，整理上比较简洁，但是不能看往期的收益。网易有钱的报表有些复杂，不仅分析投资收入，还要分析每月支出，这款软件还能记录日常的消费。

感谢IT之家网友 午夜风驰的原创投稿

这里不说记账的必要性。

如果你有记账的习惯的话，是通过什么方式呢？我见过用本子手写的，有用iPhone的提醒App和备忘录App的，当然更多的是用专门的记账App，比如随手记，COST，EXPENSIVE等等。就我个人的使用体验来讲，首先用本子记和备忘录的业余方式就先不考虑了，就说记账App，最简单的就是只有支出功能的，再好一点的有收入和支出，再全面一点的也有账户管理及账户间转账功能的，但问题是好用一点的App往往有广告或者有一些理财相关的多余内容，功能不纯粹。后来我就想到了自己用Excel来设计一个好用又简单的记账工具。

我不是学会计的，仅仅结合自己日常生活中的经验我总结出了账目无非是三种形式：收入、支出、转账。然后列出所有可能的收入、支出项目，使得每一比资金都有来源和去向，这样就能既让个人消费/支出账目清晰，又能对自己的总资产一目了然了，具体实现如下图所示：

我这里是通过WPS实现，用MS Office以及Apple Numbers都类似，如果是iPhone用户，建议直接用系统自带的Numbers，Android用户则可以安装手机版WPS，都很方便，操作体验上不会比APP差多少，而且备份方便，不用担心APP泄漏个人数据风险。下面看具体介绍。

如上图所示，Excel中分为三个sheet（Numbers只需要两个），LIST用来记账，ASSETS用来统计各账户资金及收入、支出汇总，SETTING用来放一些参数，如支出项目(吃饭，购物，加油等等)，当然，各sheet名称看自己的喜好取。

先来看看LIST中的设置。

A列是日期，我这里设置了一个数据列表(即设置数据有效性，Numbers好像不能来源于其它sheet，只能直接输入，所以不需要SETTING sheet)，来源于sheet "SETTING"，B列把数据格式设置为货币，C列同样是数据列表，即支出/收入类型，D列是资金流动方式，也是数据列表，E列和F列都为数据列表，取的是账户类型，G列为备注，用来加一些说明文字。注意我这里为了逼格都是用英文字母表示的，如早餐用BRF，可以根据情况在SETTING sheet改成自己需要的项目名称。

然后是ASSETS，就是几个统计表。

上面都通过表格和数值展示统计结果，也可以生成图表显示，如果你对Excel不陌生的话还可以随意统计自己需要的数据。主要就是这样，是不是很简单？但是要注意下列事项。

如果有兴趣的话建议折腾一下，WPS可以在电脑上编辑好，然后通过云同步到手机WPS，如果有需要可以设置密码。Numbers也可以先在电脑编辑好(MAC或者iCloud上都行)，然后同步到iPhone/iPad。推荐ios用户用Numbers，可以设置指纹加密，没有广告，打开快速。但要注意下Numbers中有些公式跟Excel有些不同或者不支持，如条件格式。

最后附上Excel附件地址供参考：。密码bjf2。

手工记账——Excel记账——专业进销存软件记账，这是一般企业财务记账方式的演变过程。在互联网快速发展的今天，其实还有很多小微型企业是用的Excel表格记账，虽然操作简单，但是Excel毕竟功能有限，最初还能满足使用，但公司业务一旦扩大那么继续用Excel就会明显降低企业效率，而且还容易出错。

广州市淼晶商贸有限公司是来肯在制造行业里的客户，作为广东省玉器制造知名企业，淼晶商贸主要从事玉器的批发和以销定产，他们在过去遇到的一个难题就是传统的Excel已经不能满足企业发展了。财务人员使用Excel制作财务报表，每月各种收入、支出、利润、负债都靠表格来完成，由于Excel不具备专门的财务功能，制作起来费时费力，报表简单粗暴数据经常出错，3个财务人员都没法确保每月能及时出报表，导致财务人力成本高，公司账目不清楚；此外，财务工作无法用有效数据指导公司运营，造成老板只能拍脑门定方向。

通过使用来肯云商进销存系统，淼晶商贸用专业的财务报表系统代替Excel表格进行财务管理，数据录入后自动生成财务报表，财务基础工作都由系统代劳，原来需要3人完成的工作现在1人即可轻松完成，每月直接节省人力成本30%；同时，系统自动生成各维度的分析报表，用实际市场销量指导生产，多角度辅助老板做出决策，财务办公效率提升20%。

通过来肯云商系统还可以随时看到商品的进货价、批发价、零售价和商品的图片，更能自动算出一天的销售额和利润额。同时，系统能自动生成各维度的分析报表，用数据帮助企业制定科学合理的营销计划。

一、初步设计账本

首先罗列出你日常生活中的开销，可以分为几个大类，如日常生活，固定支出等等，小编自己用的记账本制作如下：

新建Excel，编辑“账本”标题和其他内容设计。主要分为三个区域：

最左边：从A-H列，为记账区（表头分别为记录时间-类型-金额-子类型-子类型-支付来源-支付来源-备注）

中间为记账类型区：从I-J列，规范和快速录入数据（子类型设置）

最右边：从K-P列，用于各类数据统计并展示（当月时间-金额-资产名称-资产名称-原始本金-实际资产）

二、具体设置

【一、设置标题样式】

1、选中A-P列后，在“开始”菜单中，将字体修改为“微软雅黑”。

2、将字体加粗，点击字体下方的“B”按钮，加粗字体。

3、设置字体颜色为白色，点击字体下方的“A”按钮，选择白色作为字体颜色。

4、设置填充颜色为蓝色，点击字体下方的“油桶”按钮，选择蓝色作为背景色

【二、设置边框线颜色为白色】

点击字体颜色下方“边框”下拉框，选择“线条颜色”为白色。

再次点击“边框”下拉框，选择“所有框线”。选中标题(A-P列)，并应用边框线。

【三、子类型设置】

1、选中I1、J1单元格，点击“合并单元格后居中”。

2、按照下图内容，录入“类型”名称。录入类型，有2大好处：

A、为快速录入，提供基本数据。

B、为录入规范，提供原始数据纠正作用。

【四、设置类型-支出】

支出类型分为“收入”和“支出”，在输入金额，自动判断，避免手动录入错误。

使用公式：=IF(C2<0,"支出","收入")在B2单元格输入以上公式，C2代表单元格C2，其所在列指向“金额”。

【五、设置E列子类型】

此处就是上面说的快速录入，和录入规范性，在E列作为自动录入列，通过与D列配合完成。

使用公式：=VLOOKUP(D2,$I$2:$J$15,2,0)

【六、错误处理】

针对上面公式，假如并没有在D2单元格，使用了以上公式，输入非设置内容，将显示错误信息(#N/A)，为此在上面公式的基础上，完善显示功能。

公式：

=IFERROR(VLOOKUP(D2,$I$2:$J$15,2,0),"")

公式解析：如果出现错误信息，将返回空白字符，否则，按照上一步规则输出信息。

【七、设置F、G列子类型】

同样为规范录入，使其录入信息保持一致性，沿用上面2个步骤(步骤7、步骤8)，设置好“支付来源”。备注信息则根据实际情况，对当日支出或收入做补充说明。

三、最右边功能区制作

这部分功能，主要设计：

一、预算支出，用来计划某一段时间内，预计需要用掉的资金，“预算剩余”对“预算支出”进行反馈。

二、当日/月收入支出求和，利用K1单元格的时间，计算当月总支出和总收入。

三、设置资金多维度来源，自动计算当前各类财产资金和余额。

【一、设置M、N列支付类型】

此列对应前面步骤9，M列为N列的拼音简拼，和前面设置E列子类型，作用相同。

【二、L3单元格-预算剩余】

预算剩余有两套思路，计算当月的和计算全部记录的“预算剩余”。

当月预算剩余公式：

L2-ABS(SUMIFS(C:C,B:B,"支出" ,A : A ," >= "& DATE(YEAR(K1),MONTH(K1),1),A:A,"<"&DAT E (YEAR(K1),MONTH(K1)+1,1)))

表格中所有支出计算预算剩余：

=L2-ABS(SUMIFS(C:C,B:B,"支出"))

【三、L4、L5单元格-今日收入/支出】

根据左边收入和支出详情记录信息，利用公式，自动汇总当日收入/支出金额。

使用公式：=SUMIFS(C:C,A:A,TODAY(),B:B,"支出")

计算收入，则将公式修改为：=SUMIFS(C:C,A:A,TODAY(),B:B,"收入")即可。

【四、原始本金】

此部分无需公式，设置简单。原始本金作为第一次或这以后校准资金存在。其作用代表了当前所有资产余额。已分类“现金，工资卡-老公，工资卡-老婆...”等多项。可根据自己的资产，自定义分类。

【五、实际资产】

通过资产名称，关联G列的支付来源，自动计算该资产，从原始本金，到目前为止全部的金额，这就是前面不停的强调录入规范，录入一致性的重要性。

使用公式：

=O2-ABS(SUMIFS(C:C,G:G,N2,B:B,"支出")) + SUMIFS(C:C,G:G,N2,B:B,"收入")

【六、实际资产-总和】

对所有实际资产求和，计算出总金额。

使用公式：="实际资产"&SUM(P2:P6)

换行：使用Alt+Enter(回车)可换行

四、资金安全设密码

设置excel打开密码，一定程度上防止资金信息被泄露，所谓防君子不防小人，设置密码是很有必要的。点击左上角“文件”，“信息”窗口有密码打开文件功能。

（注明：本版本为office 2010，其他版本密码设置稍有不同。）

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来源：四年之约

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谈理财必谈记账，谈记账必谈记账工具。以前大家更多的是用纸质笔记本手写记账，随着现在电脑和手机APP完全普及后。人工手动记账模式不断被淘汰。相对于其它APP的记账软件来说，大佛最喜欢的还是使用excel记账，其最大的优势就是可以建立一个属于自己的特有的记账表格，内容项目及计算公式都可以建立符合自身习惯，适用性极强。今天主要就介绍如何用excel记账。

第一步：创建空白excel表格

现在几乎任何一台电脑都会自带excel软件，一般的excel，word，PPT这三大软件都是电脑自动带。打开任意一张excel，然后创建一张空白的excel，操作如下：

打开后，把鼠标移到表格左上角，点击“文件”，再点击“新建按钮”，一张完全空白的excel就诞生了。具体如下：

第二步、制做表格

理财记账无非就是记录个人在哪些平台投了多少本金、预计收益率有多少、实际每个月收益有多少、综合下来一年期限内的实际收率有多少、每个平台的资金占比数目等问题就可以。有更细心的人会去详细记某个平台的回款时间。但实际上，当时间长，本金大，尤其是等额本息的债权多了后，经常都有回款，所以每天去记账回款和投资的详细数据不太现实。

我个人平时采用的方法就是将主要投资平台的APP都装在手机上，几乎每天都会把投资平台登录看一看的，一个是为了签到拿点小福利，另一个就是看是否有回款，有回款的选择及时复投。如果个人太忙的时候，直接选择自动投标。其实即使再忙，每天抽出个5分钟的时间把主要投资平台看一遍，这个时间绝大多数还是可以有的。在每个月月底统一用excel盘点一遍个人资产，平时几乎不记账。其它主流第三方记账软件上的投资数据，个人有时好几个月才去更新一次，平时都不更新的。具体方法如下。

1、标题和内容

创建好空白表格后，把自己投资各平台的名称，对应表格标题内容，直接手动输入编制好。如下：

这些都是把鼠标直接移动到单元格就可以手动填写的，只需要跟平时聊天一样把这些汉字和数字打出来就可以，难度几乎为零，这是最简单。稍微复杂点就是，表格的范围拟好以后，可以添加边框方便阅读，具体如下：

选中需要添加边框的范围后，点击下面那个边框键就可以，这个就是为了美观，如果闲麻烦，不添加也行，不会影响记账内容的。右边的两个键是充填颜色和字体颜色，也是为了美化表格用的。

2、录入各平台数据

（1）长期预期收益率

这一栏就是你在某个平台长期投资的债权，目前大概在平台的收益率是多少。如果这一栏用实际的收益率的话，由于很多时候你投的债权当月没还款，或者一个月出现两次还款，比如提前还款时，这样单个平台在某月的实际收益率，往往波动大，所以个人这一栏就是用的预计收益率。这一块可以用每个月该平台实际的收益率去核对。

（2）目前本金一栏

直接通过平台的个人投资数据就可以查询。这一块用待收本金，在后面算综合收益率时会更准确。

汇总里面有个简单公司，即求和公式如下图：其它的函数公式也在同样的按钮里面，只不过选择不一样的，出的函数方程就不一样。

如果不会用，就是直接在单元格里面用累计相加也可以。在合计的对应的那个单元格先输“=”号，再把鼠标移到需要相加的单元格A上并用左键点击选取，然后输入“+”号，再依次把鼠标移到需要相加的单元格B上用左键点击，最后点击回车“enter”键，两个单元格内的数据就直接相加，其它平台依此类推，只需要增加手动重复即可，这种手工相加的不如上面的sum公式方便省事。

（3）目前比例（%）

用单个平台的本金 / 合计栏中总的本金 X100%。这一栏的设立目的主要是为了随时动态掌控个人在某个平台的仓位是否过重。

（4）本月预期收益

这个直接用单个平台月底时累计已收收益 - 上个月月底时累计已收收益，就是当月的实际收率。如果都是每月还息的还款方式，这样记账就非常准确，但实际情况是有些平台是到期一次性付息，这类平台记账，个人采用的就是平台待收本金 X 平台预期年化收益率 /12 ,这样分摊后，单个平台在单月的实际收益率计算更准确。合计栏的收益率与合计栏的本金收益率一致。

（5）今年已赚

单个平台里面从每个月月份的收益相加，就是今年已赚。如果是突然第一次开始记账的。今年已赚的部分，可以用你原来的方式大概测算一下，从这个月开始，记录更详细的理财账目。

（6）本月回报率

所有平台的收益 /上个月月底时候的本金。一般回报率在0.8%~1.5%之间，如果过高或者过低的，那应该就是算法不对。

（7）本月年化收益率

个人采用的是单利的形式，即用本月回报率 X12，但实际上我们每个月收到的利息是复投，实际年化收益率是复利的形式，就目前收益率看，实际复利的年化收益率方式，比用单利算的要高出0.6%以上的收益。制完表后一定要记得保存，或者另存为你能找到地方。如下：

（8）下一期标制作

有了第一期的表格模板后，下一期的就好做做了。个人采用地 方法是：

把鼠标移到左下方，右键点击左下角单元格，再左键点击“移动或复制表”

选中建立副本后，再点确定，一张新的一模一样的上一期表格，就跑到你原来编制的表格前面了，我个人每月所有的记账表格，都是在一张大表里面的，如下：

下面的全部显示以后，其实我这张表，里面至少有超过20张以上每个月报表。这个功能跟其它一般的记账软件比起来，功能就强大多了，因为我可以通过查询以往的投资数据，反思的个人的投资行为，一般常见的第三方记账软件，查不到过往单个周期内的数据。这也是个人更喜欢用excel的原因之一吧。

三、其它资产记账方式

上面那个表格主要是即固定债权收益类的产品。除了固定收益类产品，一般还可能还会有黄金，基金，股票，房产，车子等其它资产。这资产也可以计入到excel表中。